Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 070 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 232,48 € | 5 232,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 856 € / mois | 14 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 600 € | 1 155 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 750 € | 1 096 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 070 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 197,40 € | 44 592,36 € | 1 051 802,60 € |
| Année 2 | 18 976,60 € | 43 813,16 € | 1 032 826,00 € |
| Année 3 | 19 789,12 € | 43 000,64 € | 1 013 036,88 € |
| Année 4 | 20 636,46 € | 42 153,30 € | 992 400,42 € |
| Année 5 | 21 520,07 € | 41 269,69 € | 970 880,35 € |
| Année 6 | 22 441,53 € | 40 348,23 € | 948 438,82 € |
| Année 7 | 23 402,42 € | 39 387,34 € | 925 036,40 € |
| Année 8 | 24 404,45 € | 38 385,31 € | 900 631,95 € |
| Année 9 | 25 449,42 € | 37 340,34 € | 875 182,53 € |
| Année 10 | 26 539,10 € | 36 250,66 € | 848 643,43 € |
| Année 11 | 27 675,45 € | 35 114,31 € | 820 967,98 € |
| Année 12 | 28 860,45 € | 33 929,31 € | 792 107,53 € |
| Année 13 | 30 096,21 € | 32 693,55 € | 762 011,32 € |
| Année 14 | 31 384,88 € | 31 404,88 € | 730 626,44 € |
| Année 15 | 32 728,71 € | 30 061,05 € | 697 897,73 € |
| Année 16 | 34 130,08 € | 28 659,68 € | 663 767,65 € |
| Année 17 | 35 591,47 € | 27 198,29 € | 628 176,18 € |
| Année 18 | 37 115,42 € | 25 674,34 € | 591 060,76 € |
| Année 19 | 38 704,63 € | 24 085,13 € | 552 356,13 € |
| Année 20 | 40 361,90 € | 22 427,86 € | 511 994,23 € |
| Année 21 | 42 090,10 € | 20 699,66 € | 469 904,13 € |
| Année 22 | 43 892,32 € | 18 897,44 € | 426 011,81 € |
| Année 23 | 45 771,68 € | 17 018,08 € | 380 240,13 € |
| Année 24 | 47 731,56 € | 15 058,20 € | 332 508,57 € |
| Année 25 | 49 775,32 € | 13 014,44 € | 282 733,25 € |
| Année 26 | 51 906,60 € | 10 883,16 € | 230 826,65 € |
| Année 27 | 54 129,14 € | 8 660,62 € | 176 697,51 € |
| Année 28 | 56 446,86 € | 6 342,90 € | 120 250,65 € |
| Année 29 | 58 863,78 € | 3 925,98 € | 61 386,87 € |
| Année 30 | 61 386,87 € | 1 405,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 070 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 750 € (2,5%).