Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 970 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 987,07 € | 4 987,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 112 € / mois | 14 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 600 € | 1 047 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 250 € | 994 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 970 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 877,45 € | 35 967,39 € | 946 122,55 € |
| Année 2 | 24 788,42 € | 35 056,42 € | 921 334,13 € |
| Année 3 | 25 734,12 € | 34 110,72 € | 895 600,01 € |
| Année 4 | 26 715,91 € | 33 128,93 € | 868 884,10 € |
| Année 5 | 27 735,18 € | 32 109,66 € | 841 148,92 € |
| Année 6 | 28 793,30 € | 31 051,54 € | 812 355,62 € |
| Année 7 | 29 891,80 € | 29 953,04 € | 782 463,82 € |
| Année 8 | 31 032,21 € | 28 812,63 € | 751 431,61 € |
| Année 9 | 32 216,12 € | 27 628,72 € | 719 215,49 € |
| Année 10 | 33 445,20 € | 26 399,64 € | 685 770,29 € |
| Année 11 | 34 721,18 € | 25 123,66 € | 651 049,11 € |
| Année 12 | 36 045,86 € | 23 798,98 € | 615 003,25 € |
| Année 13 | 37 421,04 € | 22 423,80 € | 577 582,21 € |
| Année 14 | 38 848,71 € | 20 996,13 € | 538 733,50 € |
| Année 15 | 40 330,84 € | 19 514,00 € | 498 402,66 € |
| Année 16 | 41 869,49 € | 17 975,35 € | 456 533,17 € |
| Année 17 | 43 466,87 € | 16 377,97 € | 413 066,30 € |
| Année 18 | 45 125,21 € | 14 719,63 € | 367 941,09 € |
| Année 19 | 46 846,80 € | 12 998,04 € | 321 094,29 € |
| Année 20 | 48 634,05 € | 11 210,79 € | 272 460,24 € |
| Année 21 | 50 489,50 € | 9 355,34 € | 221 970,74 € |
| Année 22 | 52 415,74 € | 7 429,10 € | 169 555,00 € |
| Année 23 | 54 415,47 € | 5 429,37 € | 115 139,53 € |
| Année 24 | 56 491,48 € | 3 353,36 € | 58 648,05 € |
| Année 25 | 58 648,05 € | 1 198,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 970 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 640 € pour cette enveloppe de financement.