Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 970 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 715,74 € | 5 715,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 320 € / mois | 16 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 600 € | 1 047 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 250 € | 994 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 453,38 € | 35 135,50 € | 936 546,62 € |
| Année 2 | 34 705,43 € | 33 883,45 € | 901 841,19 € |
| Année 3 | 36 004,37 € | 32 584,51 € | 865 836,82 € |
| Année 4 | 37 351,90 € | 31 236,98 € | 828 484,92 € |
| Année 5 | 38 749,89 € | 29 838,99 € | 789 735,03 € |
| Année 6 | 40 200,18 € | 28 388,70 € | 749 534,85 € |
| Année 7 | 41 704,78 € | 26 884,10 € | 707 830,07 € |
| Année 8 | 43 265,64 € | 25 323,24 € | 664 564,43 € |
| Année 9 | 44 884,92 € | 23 703,96 € | 619 679,51 € |
| Année 10 | 46 564,86 € | 22 024,02 € | 573 114,65 € |
| Année 11 | 48 307,64 € | 20 281,24 € | 524 807,01 € |
| Année 12 | 50 115,67 € | 18 473,21 € | 474 691,34 € |
| Année 13 | 51 991,34 € | 16 597,54 € | 422 700,00 € |
| Année 14 | 53 937,21 € | 14 651,67 € | 368 762,79 € |
| Année 15 | 55 955,94 € | 12 632,94 € | 312 806,85 € |
| Année 16 | 58 050,22 € | 10 538,66 € | 254 756,63 € |
| Année 17 | 60 222,86 € | 8 366,02 € | 194 533,77 € |
| Année 18 | 62 476,83 € | 6 112,05 € | 132 056,94 € |
| Année 19 | 64 815,14 € | 3 773,74 € | 67 241,80 € |
| Année 20 | 67 241,80 € | 1 347,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 970 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 331 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.