Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 870 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 472,94 € | 4 472,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 554 € / mois | 12 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 600 € | 939 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 750 € | 891 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 870 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 415,88 € | 32 259,40 € | 848 584,12 € |
| Année 2 | 22 232,92 € | 31 442,36 € | 826 351,20 € |
| Année 3 | 23 081,14 € | 30 594,14 € | 803 270,06 € |
| Année 4 | 23 961,71 € | 29 713,57 € | 779 308,35 € |
| Année 5 | 24 875,88 € | 28 799,40 € | 754 432,47 € |
| Année 6 | 25 824,92 € | 27 850,36 € | 728 607,55 € |
| Année 7 | 26 810,17 € | 26 865,11 € | 701 797,38 € |
| Année 8 | 27 833,02 € | 25 842,26 € | 673 964,36 € |
| Année 9 | 28 894,89 € | 24 780,39 € | 645 069,47 € |
| Année 10 | 29 997,27 € | 23 678,01 € | 615 072,20 € |
| Année 11 | 31 141,70 € | 22 533,58 € | 583 930,50 € |
| Année 12 | 32 329,78 € | 21 345,50 € | 551 600,72 € |
| Année 13 | 33 563,21 € | 20 112,07 € | 518 037,51 € |
| Année 14 | 34 843,70 € | 18 831,58 € | 483 193,81 € |
| Année 15 | 36 173,03 € | 17 502,25 € | 447 020,78 € |
| Année 16 | 37 553,09 € | 16 122,19 € | 409 467,69 € |
| Année 17 | 38 985,78 € | 14 689,50 € | 370 481,91 € |
| Année 18 | 40 473,14 € | 13 202,14 € | 330 008,77 € |
| Année 19 | 42 017,26 € | 11 658,02 € | 287 991,51 € |
| Année 20 | 43 620,25 € | 10 055,03 € | 244 371,26 € |
| Année 21 | 45 284,41 € | 8 390,87 € | 199 086,85 € |
| Année 22 | 47 012,07 € | 6 663,21 € | 152 074,78 € |
| Année 23 | 48 805,65 € | 4 869,63 € | 103 269,13 € |
| Année 24 | 50 667,65 € | 3 007,63 € | 52 601,48 € |
| Année 25 | 52 601,48 € | 1 074,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 870 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.