Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 820 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 215,88 € | 4 215,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 775 € / mois | 12 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 600 € | 885 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 500 € | 840 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 820 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 185,15 € | 30 405,41 € | 799 814,85 € |
| Année 2 | 20 955,23 € | 29 635,33 € | 778 859,62 € |
| Année 3 | 21 754,69 € | 28 835,87 € | 757 104,93 € |
| Année 4 | 22 584,68 € | 28 005,88 € | 734 520,25 € |
| Année 5 | 23 446,32 € | 27 144,24 € | 711 073,93 € |
| Année 6 | 24 340,79 € | 26 249,77 € | 686 733,14 € |
| Année 7 | 25 269,44 € | 25 321,12 € | 661 463,70 € |
| Année 8 | 26 233,51 € | 24 357,05 € | 635 230,19 € |
| Année 9 | 27 234,36 € | 23 356,20 € | 607 995,83 € |
| Année 10 | 28 273,39 € | 22 317,17 € | 579 722,44 € |
| Année 11 | 29 352,07 € | 21 238,49 € | 550 370,37 € |
| Année 12 | 30 471,88 € | 20 118,68 € | 519 898,49 € |
| Année 13 | 31 634,40 € | 18 956,16 € | 488 264,09 € |
| Année 14 | 32 841,29 € | 17 749,27 € | 455 422,80 € |
| Année 15 | 34 094,25 € | 16 496,31 € | 421 328,55 € |
| Année 16 | 35 394,99 € | 15 195,57 € | 385 933,56 € |
| Année 17 | 36 745,34 € | 13 845,22 € | 349 188,22 € |
| Année 18 | 38 147,22 € | 12 443,34 € | 311 041,00 € |
| Année 19 | 39 602,60 € | 10 987,96 € | 271 438,40 € |
| Année 20 | 41 113,48 € | 9 477,08 € | 230 324,92 € |
| Année 21 | 42 682,00 € | 7 908,56 € | 187 642,92 € |
| Année 22 | 44 310,40 € | 6 280,16 € | 143 332,52 € |
| Année 23 | 46 000,88 € | 4 589,68 € | 97 331,64 € |
| Année 24 | 47 755,87 € | 2 834,69 € | 49 575,77 € |
| Année 25 | 49 575,77 € | 1 012,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 820 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 045 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.