Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 701,74 € | 3 701,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 217 € / mois | 10 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 600 € | 777 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 000 € | 738 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 723,44 € | 26 697,44 € | 702 276,56 € |
| Année 2 | 18 399,62 € | 26 021,26 € | 683 876,94 € |
| Année 3 | 19 101,57 € | 25 319,31 € | 664 775,37 € |
| Année 4 | 19 830,33 € | 24 590,55 € | 644 945,04 € |
| Année 5 | 20 586,89 € | 23 833,99 € | 624 358,15 € |
| Année 6 | 21 372,31 € | 23 048,57 € | 602 985,84 € |
| Année 7 | 22 187,68 € | 22 233,20 € | 580 798,16 € |
| Année 8 | 23 034,18 € | 21 386,70 € | 557 763,98 € |
| Année 9 | 23 912,96 € | 20 507,92 € | 533 851,02 € |
| Année 10 | 24 825,27 € | 19 595,61 € | 509 025,75 € |
| Année 11 | 25 772,39 € | 18 648,49 € | 483 253,36 € |
| Année 12 | 26 755,64 € | 17 665,24 € | 456 497,72 € |
| Année 13 | 27 776,39 € | 16 644,49 € | 428 721,33 € |
| Année 14 | 28 836,10 € | 15 584,78 € | 399 885,23 € |
| Année 15 | 29 936,23 € | 14 484,65 € | 369 949,00 € |
| Année 16 | 31 078,33 € | 13 342,55 € | 338 870,67 € |
| Année 17 | 32 264,02 € | 12 156,86 € | 306 606,65 € |
| Année 18 | 33 494,94 € | 10 925,94 € | 273 111,71 € |
| Année 19 | 34 772,83 € | 9 648,05 € | 238 338,88 € |
| Année 20 | 36 099,44 € | 8 321,44 € | 202 239,44 € |
| Année 21 | 37 476,68 € | 6 944,20 € | 164 762,76 € |
| Année 22 | 38 906,48 € | 5 514,40 € | 125 856,28 € |
| Année 23 | 40 390,79 € | 4 030,09 € | 85 465,49 € |
| Année 24 | 41 931,76 € | 2 489,12 € | 43 533,73 € |
| Année 25 | 43 533,73 € | 889,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 720 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 640 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 576 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 000 € (2,5%).