Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 670 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 444,68 € | 3 444,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 438 € / mois | 9 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 600 € | 723 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 750 € | 686 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 670 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 492,71 € | 24 843,45 € | 653 507,29 € |
| Année 2 | 17 121,93 € | 24 214,23 € | 636 385,36 € |
| Année 3 | 17 775,17 € | 23 560,99 € | 618 610,19 € |
| Année 4 | 18 453,31 € | 22 882,85 € | 600 156,88 € |
| Année 5 | 19 157,31 € | 22 178,85 € | 580 999,57 € |
| Année 6 | 19 888,21 € | 21 447,95 € | 561 111,36 € |
| Année 7 | 20 646,96 € | 20 689,20 € | 540 464,40 € |
| Année 8 | 21 434,67 € | 19 901,49 € | 519 029,73 € |
| Année 9 | 22 252,42 € | 19 083,74 € | 496 777,31 € |
| Année 10 | 23 101,38 € | 18 234,78 € | 473 675,93 € |
| Année 11 | 23 982,72 € | 17 353,44 € | 449 693,21 € |
| Année 12 | 24 897,69 € | 16 438,47 € | 424 795,52 € |
| Année 13 | 25 847,56 € | 15 488,60 € | 398 947,96 € |
| Année 14 | 26 833,70 € | 14 502,46 € | 372 114,26 € |
| Année 15 | 27 857,44 € | 13 478,72 € | 344 256,82 € |
| Année 16 | 28 920,23 € | 12 415,93 € | 315 336,59 € |
| Année 17 | 30 023,58 € | 11 312,58 € | 285 313,01 € |
| Année 18 | 31 169,03 € | 10 167,13 € | 254 143,98 € |
| Année 19 | 32 358,16 € | 8 978,00 € | 221 785,82 € |
| Année 20 | 33 592,68 € | 7 743,48 € | 188 193,14 € |
| Année 21 | 34 874,27 € | 6 461,89 € | 153 318,87 € |
| Année 22 | 36 204,78 € | 5 131,38 € | 117 114,09 € |
| Année 23 | 37 586,02 € | 3 750,14 € | 79 528,07 € |
| Année 24 | 39 019,97 € | 2 316,19 € | 40 508,10 € |
| Année 25 | 40 508,10 € | 827,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 670 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 842 €.