Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 670 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 276,42 € | 3 276,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 929 € / mois | 9 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 600 € | 723 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 750 € | 686 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 670 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 394,71 € | 27 922,33 € | 658 605,29 € |
| Année 2 | 11 882,63 € | 27 434,41 € | 646 722,66 € |
| Année 3 | 12 391,43 € | 26 925,61 € | 634 331,23 € |
| Année 4 | 12 922,01 € | 26 395,03 € | 621 409,22 € |
| Année 5 | 13 475,27 € | 25 841,77 € | 607 933,95 € |
| Année 6 | 14 052,26 € | 25 264,78 € | 593 881,69 € |
| Année 7 | 14 653,96 € | 24 663,08 € | 579 227,73 € |
| Année 8 | 15 281,41 € | 24 035,63 € | 563 946,32 € |
| Année 9 | 15 935,73 € | 23 381,31 € | 548 010,59 € |
| Année 10 | 16 618,08 € | 22 698,96 € | 531 392,51 € |
| Année 11 | 17 329,63 € | 21 987,41 € | 514 062,88 € |
| Année 12 | 18 071,63 € | 21 245,41 € | 495 991,25 € |
| Année 13 | 18 845,43 € | 20 471,61 € | 477 145,82 € |
| Année 14 | 19 652,36 € | 19 664,68 € | 457 493,46 € |
| Année 15 | 20 493,84 € | 18 823,20 € | 436 999,62 € |
| Année 16 | 21 371,36 € | 17 945,68 € | 415 628,26 € |
| Année 17 | 22 286,44 € | 17 030,60 € | 393 341,82 € |
| Année 18 | 23 240,67 € | 16 076,37 € | 370 101,15 € |
| Année 19 | 24 235,81 € | 15 081,23 € | 345 865,34 € |
| Année 20 | 25 273,54 € | 14 043,50 € | 320 591,80 € |
| Année 21 | 26 355,70 € | 12 961,34 € | 294 236,10 € |
| Année 22 | 27 484,20 € | 11 832,84 € | 266 751,90 € |
| Année 23 | 28 661,02 € | 10 656,02 € | 238 090,88 € |
| Année 24 | 29 888,21 € | 9 428,83 € | 208 202,67 € |
| Année 25 | 31 167,99 € | 8 149,05 € | 177 034,68 € |
| Année 26 | 32 502,52 € | 6 814,52 € | 144 532,16 € |
| Année 27 | 33 894,21 € | 5 422,83 € | 110 637,95 € |
| Année 28 | 35 345,50 € | 3 971,54 € | 75 292,45 € |
| Année 29 | 36 858,90 € | 2 458,14 € | 38 433,55 € |
| Année 30 | 38 433,55 € | 879,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 670 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.