Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 670 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 947,99 € | 3 947,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 964 € / mois | 11 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 600 € | 723 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 750 € | 686 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 670 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 107,02 € | 24 268,86 € | 646 892,98 € |
| Année 2 | 23 971,86 € | 23 404,02 € | 622 921,12 € |
| Année 3 | 24 869,07 € | 22 506,81 € | 598 052,05 € |
| Année 4 | 25 799,83 € | 21 576,05 € | 572 252,22 € |
| Année 5 | 26 765,45 € | 20 610,43 € | 545 486,77 € |
| Année 6 | 27 767,19 € | 19 608,69 € | 517 719,58 € |
| Année 7 | 28 806,45 € | 18 569,43 € | 488 913,13 € |
| Année 8 | 29 884,59 € | 17 491,29 € | 459 028,54 € |
| Année 9 | 31 003,07 € | 16 372,81 € | 428 025,47 € |
| Année 10 | 32 163,42 € | 15 212,46 € | 395 862,05 € |
| Année 11 | 33 367,21 € | 14 008,67 € | 362 494,84 € |
| Année 12 | 34 616,06 € | 12 759,82 € | 327 878,78 € |
| Année 13 | 35 911,63 € | 11 464,25 € | 291 967,15 € |
| Année 14 | 37 255,69 € | 10 120,19 € | 254 711,46 € |
| Année 15 | 38 650,07 € | 8 725,81 € | 216 061,39 € |
| Année 16 | 40 096,63 € | 7 279,25 € | 175 964,76 € |
| Année 17 | 41 597,34 € | 5 778,54 € | 134 367,42 € |
| Année 18 | 43 154,18 € | 4 221,70 € | 91 213,24 € |
| Année 19 | 44 769,33 € | 2 606,55 € | 46 443,91 € |
| Année 20 | 46 443,91 € | 930,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 670 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 040 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.