Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 720 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 242,61 € | 4 242,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 856 € / mois | 12 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 600 € | 777 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 000 € | 738 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 831,37 € | 26 079,95 € | 695 168,63 € |
| Année 2 | 25 760,73 € | 25 150,59 € | 669 407,90 € |
| Année 3 | 26 724,87 € | 24 186,45 € | 642 683,03 € |
| Année 4 | 27 725,11 € | 23 186,21 € | 614 957,92 € |
| Année 5 | 28 762,80 € | 22 148,52 € | 586 195,12 € |
| Année 6 | 29 839,29 € | 21 072,03 € | 556 355,83 € |
| Année 7 | 30 956,07 € | 19 955,25 € | 525 399,76 € |
| Année 8 | 32 114,67 € | 18 796,65 € | 493 285,09 € |
| Année 9 | 33 316,64 € | 17 594,68 € | 459 968,45 € |
| Année 10 | 34 563,59 € | 16 347,73 € | 425 404,86 € |
| Année 11 | 35 857,21 € | 15 054,11 € | 389 547,65 € |
| Année 12 | 37 199,22 € | 13 712,10 € | 352 348,43 € |
| Année 13 | 38 591,48 € | 12 319,84 € | 313 756,95 € |
| Année 14 | 40 035,84 € | 10 875,48 € | 273 721,11 € |
| Année 15 | 41 534,29 € | 9 377,03 € | 232 186,82 € |
| Année 16 | 43 088,79 € | 7 822,53 € | 189 098,03 € |
| Année 17 | 44 701,49 € | 6 209,83 € | 144 396,54 € |
| Année 18 | 46 374,53 € | 4 536,79 € | 98 022,01 € |
| Année 19 | 48 110,18 € | 2 801,14 € | 49 911,83 € |
| Année 20 | 49 911,83 € | 1 000,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 720 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 72 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 640 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.