Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 670 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 816,08 € | 4 816,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 594 € / mois | 13 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 600 € | 723 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 750 € | 686 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 670 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 367,23 € | 23 425,73 € | 635 632,77 € |
| Année 2 | 35 617,97 € | 22 174,99 € | 600 014,80 € |
| Année 3 | 36 914,22 € | 20 878,74 € | 563 100,58 € |
| Année 4 | 38 257,65 € | 19 535,31 € | 524 842,93 € |
| Année 5 | 39 649,99 € | 18 142,97 € | 485 192,94 € |
| Année 6 | 41 092,99 € | 16 699,97 € | 444 099,95 € |
| Année 7 | 42 588,48 € | 15 204,48 € | 401 511,47 € |
| Année 8 | 44 138,41 € | 13 654,55 € | 357 373,06 € |
| Année 9 | 45 744,75 € | 12 048,21 € | 311 628,31 € |
| Année 10 | 47 409,56 € | 10 383,40 € | 264 218,75 € |
| Année 11 | 49 134,96 € | 8 658,00 € | 215 083,79 € |
| Année 12 | 50 923,13 € | 6 869,83 € | 164 160,66 € |
| Année 13 | 52 776,38 € | 5 016,58 € | 111 384,28 € |
| Année 14 | 54 697,09 € | 3 095,87 € | 56 687,19 € |
| Année 15 | 56 687,19 € | 1 105,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 670 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 040 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.