Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 620 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 031,91 € | 3 031,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 188 € / mois | 8 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 600 € | 669 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 500 € | 635 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 620 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 544,36 € | 25 838,56 € | 609 455,64 € |
| Année 2 | 10 995,86 € | 25 387,06 € | 598 459,78 € |
| Année 3 | 11 466,68 € | 24 916,24 € | 586 993,10 € |
| Année 4 | 11 957,65 € | 24 425,27 € | 575 035,45 € |
| Année 5 | 12 469,66 € | 23 913,26 € | 562 565,79 € |
| Année 6 | 13 003,58 € | 23 379,34 € | 549 562,21 € |
| Année 7 | 13 560,35 € | 22 822,57 € | 536 001,86 € |
| Année 8 | 14 140,98 € | 22 241,94 € | 521 860,88 € |
| Année 9 | 14 746,49 € | 21 636,43 € | 507 114,39 € |
| Année 10 | 15 377,88 € | 21 005,04 € | 491 736,51 € |
| Année 11 | 16 036,34 € | 20 346,58 € | 475 700,17 € |
| Année 12 | 16 722,99 € | 19 659,93 € | 458 977,18 € |
| Année 13 | 17 439,05 € | 18 943,87 € | 441 538,13 € |
| Année 14 | 18 185,74 € | 18 197,18 € | 423 352,39 € |
| Année 15 | 18 964,44 € | 17 418,48 € | 404 387,95 € |
| Année 16 | 19 776,44 € | 16 606,48 € | 384 611,51 € |
| Année 17 | 20 623,22 € | 15 759,70 € | 363 988,29 € |
| Année 18 | 21 506,27 € | 14 876,65 € | 342 482,02 € |
| Année 19 | 22 427,13 € | 13 955,79 € | 320 054,89 € |
| Année 20 | 23 387,42 € | 12 995,50 € | 296 667,47 € |
| Année 21 | 24 388,81 € | 11 994,11 € | 272 278,66 € |
| Année 22 | 25 433,09 € | 10 949,83 € | 246 845,57 € |
| Année 23 | 26 522,09 € | 9 860,83 € | 220 323,48 € |
| Année 24 | 27 657,72 € | 8 725,20 € | 192 665,76 € |
| Année 25 | 28 841,96 € | 7 540,96 € | 163 823,80 € |
| Année 26 | 30 076,91 € | 6 306,01 € | 133 746,89 € |
| Année 27 | 31 364,77 € | 5 018,15 € | 102 382,12 € |
| Année 28 | 32 707,74 € | 3 675,18 € | 69 674,38 € |
| Année 29 | 34 108,21 € | 2 274,71 € | 35 566,17 € |
| Année 30 | 35 566,17 € | 814,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 620 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 663 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.