Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 570 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 787,40 € | 2 787,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 447 € / mois | 7 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 600 € | 615 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 250 € | 584 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 570 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 693,99 € | 23 754,81 € | 560 306,01 € |
| Année 2 | 10 109,08 € | 23 339,72 € | 550 196,93 € |
| Année 3 | 10 541,94 € | 22 906,86 € | 539 654,99 € |
| Année 4 | 10 993,31 € | 22 455,49 € | 528 661,68 € |
| Année 5 | 11 464,03 € | 21 984,77 € | 517 197,65 € |
| Année 6 | 11 954,88 € | 21 493,92 € | 505 242,77 € |
| Année 7 | 12 466,78 € | 20 982,02 € | 492 775,99 € |
| Année 8 | 13 000,57 € | 20 448,23 € | 479 775,42 € |
| Année 9 | 13 557,24 € | 19 891,56 € | 466 218,18 € |
| Année 10 | 14 137,73 € | 19 311,07 € | 452 080,45 € |
| Année 11 | 14 743,11 € | 18 705,69 € | 437 337,34 € |
| Année 12 | 15 374,34 € | 18 074,46 € | 421 963,00 € |
| Année 13 | 16 032,65 € | 17 416,15 € | 405 930,35 € |
| Année 14 | 16 719,14 € | 16 729,66 € | 389 211,21 € |
| Année 15 | 17 435,02 € | 16 013,78 € | 371 776,19 € |
| Année 16 | 18 181,53 € | 15 267,27 € | 353 594,66 € |
| Année 17 | 18 960,04 € | 14 488,76 € | 334 634,62 € |
| Année 18 | 19 771,87 € | 13 676,93 € | 314 862,75 € |
| Année 19 | 20 618,47 € | 12 830,33 € | 294 244,28 € |
| Année 20 | 21 501,32 € | 11 947,48 € | 272 742,96 € |
| Année 21 | 22 421,95 € | 11 026,85 € | 250 321,01 € |
| Année 22 | 23 382,03 € | 10 066,77 € | 226 938,98 € |
| Année 23 | 24 383,18 € | 9 065,62 € | 202 555,80 € |
| Année 24 | 25 427,22 € | 8 021,58 € | 177 128,58 € |
| Année 25 | 26 515,98 € | 6 932,82 € | 150 612,60 € |
| Année 26 | 27 651,34 € | 5 797,46 € | 122 961,26 € |
| Année 27 | 28 835,31 € | 4 613,49 € | 94 125,95 € |
| Année 28 | 30 069,98 € | 3 378,82 € | 64 055,97 € |
| Année 29 | 31 357,51 € | 2 091,29 € | 32 698,46 € |
| Année 30 | 32 698,46 € | 748,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 570 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 964 €.