Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 770 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 958,81 € | 3 958,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 996 € / mois | 11 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 600 € | 831 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 250 € | 789 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 770 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 954,30 € | 28 551,42 € | 751 045,70 € |
| Année 2 | 19 677,40 € | 27 828,32 € | 731 368,30 € |
| Année 3 | 20 428,14 € | 27 077,58 € | 710 940,16 € |
| Année 4 | 21 207,51 € | 26 298,21 € | 689 732,65 € |
| Année 5 | 22 016,59 € | 25 489,13 € | 667 716,06 € |
| Année 6 | 22 856,57 € | 24 649,15 € | 644 859,49 € |
| Année 7 | 23 728,55 € | 23 777,17 € | 621 130,94 € |
| Année 8 | 24 633,86 € | 22 871,86 € | 596 497,08 € |
| Année 9 | 25 573,65 € | 21 932,07 € | 570 923,43 € |
| Année 10 | 26 549,34 € | 20 956,38 € | 544 374,09 € |
| Année 11 | 27 562,20 € | 19 943,52 € | 516 811,89 € |
| Année 12 | 28 613,73 € | 18 891,99 € | 488 198,16 € |
| Année 13 | 29 705,40 € | 17 800,32 € | 458 492,76 € |
| Année 14 | 30 838,70 € | 16 667,02 € | 427 654,06 € |
| Année 15 | 32 015,23 € | 15 490,49 € | 395 638,83 € |
| Année 16 | 33 236,65 € | 14 269,07 € | 362 402,18 € |
| Année 17 | 34 504,68 € | 13 001,04 € | 327 897,50 € |
| Année 18 | 35 821,07 € | 11 684,65 € | 292 076,43 € |
| Année 19 | 37 187,69 € | 10 318,03 € | 254 888,74 € |
| Année 20 | 38 606,45 € | 8 899,27 € | 216 282,29 € |
| Année 21 | 40 079,35 € | 7 426,37 € | 176 202,94 € |
| Année 22 | 41 608,43 € | 5 897,29 € | 134 594,51 € |
| Année 23 | 43 195,84 € | 4 309,88 € | 91 398,67 € |
| Année 24 | 44 843,81 € | 2 661,91 € | 46 554,86 € |
| Année 25 | 46 554,86 € | 951,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 770 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 311 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.