Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 870 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 574,57 € | 8 574,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 984 € / mois | 24 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 600 € | 939 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 750 € | 891 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 870 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 213,31 € | 28 681,53 € | 795 786,69 € |
| Année 2 | 76 799,23 € | 26 095,61 € | 718 987,46 € |
| Année 3 | 79 475,25 € | 23 419,59 € | 639 512,21 € |
| Année 4 | 82 244,53 € | 20 650,31 € | 557 267,68 € |
| Année 5 | 85 110,29 € | 17 784,55 € | 472 157,39 € |
| Année 6 | 88 075,92 € | 14 818,92 € | 384 081,47 € |
| Année 7 | 91 144,86 € | 11 749,98 € | 292 936,61 € |
| Année 8 | 94 320,75 € | 8 574,09 € | 198 615,86 € |
| Année 9 | 97 607,30 € | 5 287,54 € | 101 008,56 € |
| Année 10 | 101 008,56 € | 1 886,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 870 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 499 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 440 € pour cette enveloppe de financement.