Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 870 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 253,71 € | 6 253,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 951 € / mois | 17 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 600 € | 939 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 750 € | 891 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 626,02 € | 30 418,50 € | 825 373,98 € |
| Année 2 | 46 250,13 € | 28 794,39 € | 779 123,85 € |
| Année 3 | 47 933,32 € | 27 111,20 € | 731 190,53 € |
| Année 4 | 49 677,76 € | 25 366,76 € | 681 512,77 € |
| Année 5 | 51 485,70 € | 23 558,82 € | 630 027,07 € |
| Année 6 | 53 359,44 € | 21 685,08 € | 576 667,63 € |
| Année 7 | 55 301,36 € | 19 743,16 € | 521 366,27 € |
| Année 8 | 57 313,97 € | 17 730,55 € | 464 052,30 € |
| Année 9 | 59 399,81 € | 15 644,71 € | 404 652,49 € |
| Année 10 | 61 561,56 € | 13 482,96 € | 343 090,93 € |
| Année 11 | 63 802,00 € | 11 242,52 € | 279 288,93 € |
| Année 12 | 66 123,97 € | 8 920,55 € | 213 164,96 € |
| Année 13 | 68 530,44 € | 6 514,08 € | 144 634,52 € |
| Année 14 | 71 024,48 € | 4 020,04 € | 73 610,04 € |
| Année 15 | 73 610,04 € | 1 435,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 870 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 868 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.