Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 670 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 840,50 € | 9 840,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 820 € / mois | 28 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 600 € | 1 803 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 750 € | 1 711 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 670 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 594,99 € | 60 491,01 € | 1 612 405,01 € |
| Année 2 | 59 750,60 € | 58 335,40 € | 1 552 654,41 € |
| Année 3 | 61 986,90 € | 56 099,10 € | 1 490 667,51 € |
| Année 4 | 64 306,88 € | 53 779,12 € | 1 426 360,63 € |
| Année 5 | 66 713,70 € | 51 372,30 € | 1 359 646,93 € |
| Année 6 | 69 210,62 € | 48 875,38 € | 1 290 436,31 € |
| Année 7 | 71 800,94 € | 46 285,06 € | 1 218 635,37 € |
| Année 8 | 74 488,24 € | 43 597,76 € | 1 144 147,13 € |
| Année 9 | 77 276,13 € | 40 809,87 € | 1 066 871,00 € |
| Année 10 | 80 168,36 € | 37 917,64 € | 986 702,64 € |
| Année 11 | 83 168,82 € | 34 917,18 € | 903 533,82 € |
| Année 12 | 86 281,58 € | 31 804,42 € | 817 252,24 € |
| Année 13 | 89 510,86 € | 28 575,14 € | 727 741,38 € |
| Année 14 | 92 860,98 € | 25 225,02 € | 634 880,40 € |
| Année 15 | 96 336,50 € | 21 749,50 € | 538 543,90 € |
| Année 16 | 99 942,10 € | 18 143,90 € | 438 601,80 € |
| Année 17 | 103 682,64 € | 14 403,36 € | 334 919,16 € |
| Année 18 | 107 563,15 € | 10 522,85 € | 227 356,01 € |
| Année 19 | 111 588,94 € | 6 497,06 € | 115 767,07 € |
| Année 20 | 115 767,07 € | 2 320,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 670 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 040 € pour cette enveloppe de financement.