Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 002 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 390,73 € | 14 390,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 608 € / mois | 41 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 160 € | 2 162 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 050 € | 2 052 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 002 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 002 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 691,29 € | 69 997,47 € | 1 899 308,71 € |
| Année 2 | 106 428,57 € | 66 260,19 € | 1 792 880,14 € |
| Année 3 | 110 301,84 € | 62 386,92 € | 1 682 578,30 € |
| Année 4 | 114 316,10 € | 58 372,66 € | 1 568 262,20 € |
| Année 5 | 118 476,44 € | 54 212,32 € | 1 449 785,76 € |
| Année 6 | 122 788,17 € | 49 900,59 € | 1 326 997,59 € |
| Année 7 | 127 256,84 € | 45 431,92 € | 1 199 740,75 € |
| Année 8 | 131 888,14 € | 40 800,62 € | 1 067 852,61 € |
| Année 9 | 136 687,97 € | 36 000,79 € | 931 164,64 € |
| Année 10 | 141 662,51 € | 31 026,25 € | 789 502,13 € |
| Année 11 | 146 818,08 € | 25 870,68 € | 642 684,05 € |
| Année 12 | 152 161,26 € | 20 527,50 € | 490 522,79 € |
| Année 13 | 157 698,91 € | 14 989,85 € | 332 823,88 € |
| Année 14 | 163 438,10 € | 9 250,66 € | 169 385,78 € |
| Année 15 | 169 385,78 € | 3 302,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 002 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 050 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 024 € pour cette enveloppe de financement.