Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 002 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 292,91 € | 10 292,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 191 € / mois | 29 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 160 € | 2 162 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 050 € | 2 052 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 002 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 002 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 281,21 € | 74 233,71 € | 1 952 718,79 € |
| Année 2 | 51 161,35 € | 72 353,57 € | 1 901 557,44 € |
| Année 3 | 53 113,24 € | 70 401,68 € | 1 848 444,20 € |
| Année 4 | 55 139,56 € | 68 375,36 € | 1 793 304,64 € |
| Année 5 | 57 243,22 € | 66 271,70 € | 1 736 061,42 € |
| Année 6 | 59 427,12 € | 64 087,80 € | 1 676 634,30 € |
| Année 7 | 61 694,33 € | 61 820,59 € | 1 614 939,97 € |
| Année 8 | 64 048,06 € | 59 466,86 € | 1 550 891,91 € |
| Année 9 | 66 491,56 € | 57 023,36 € | 1 484 400,35 € |
| Année 10 | 69 028,32 € | 54 486,60 € | 1 415 372,03 € |
| Année 11 | 71 661,83 € | 51 853,09 € | 1 343 710,20 € |
| Année 12 | 74 395,82 € | 49 119,10 € | 1 269 314,38 € |
| Année 13 | 77 234,10 € | 46 280,82 € | 1 192 080,28 € |
| Année 14 | 80 180,69 € | 43 334,23 € | 1 111 899,59 € |
| Année 15 | 83 239,69 € | 40 275,23 € | 1 028 659,90 € |
| Année 16 | 86 415,39 € | 37 099,53 € | 942 244,51 € |
| Année 17 | 89 712,26 € | 33 802,66 € | 852 532,25 € |
| Année 18 | 93 134,90 € | 30 380,02 € | 759 397,35 € |
| Année 19 | 96 688,11 € | 26 826,81 € | 662 709,24 € |
| Année 20 | 100 376,88 € | 23 138,04 € | 562 332,36 € |
| Année 21 | 104 206,40 € | 19 308,52 € | 458 125,96 € |
| Année 22 | 108 182,02 € | 15 332,90 € | 349 943,94 € |
| Année 23 | 112 309,30 € | 11 205,62 € | 237 634,64 € |
| Année 24 | 116 594,03 € | 6 920,89 € | 121 040,61 € |
| Année 25 | 121 040,61 € | 2 472,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 002 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 050 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.