Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 902 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 778,78 € | 9 778,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 633 € / mois | 27 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 160 € | 2 054 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 550 € | 1 949 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 902 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 902 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 819,63 € | 70 525,73 € | 1 855 180,37 € |
| Année 2 | 48 605,85 € | 68 739,51 € | 1 806 574,52 € |
| Année 3 | 50 460,23 € | 66 885,13 € | 1 756 114,29 € |
| Année 4 | 52 385,36 € | 64 960,00 € | 1 703 728,93 € |
| Année 5 | 54 383,94 € | 62 961,42 € | 1 649 344,99 € |
| Année 6 | 56 458,75 € | 60 886,61 € | 1 592 886,24 € |
| Année 7 | 58 612,72 € | 58 732,64 € | 1 534 273,52 € |
| Année 8 | 60 848,88 € | 56 496,48 € | 1 473 424,64 € |
| Année 9 | 63 170,34 € | 54 175,02 € | 1 410 254,30 € |
| Année 10 | 65 580,37 € | 51 764,99 € | 1 344 673,93 € |
| Année 11 | 68 082,35 € | 49 263,01 € | 1 276 591,58 € |
| Année 12 | 70 679,77 € | 46 665,59 € | 1 205 911,81 € |
| Année 13 | 73 376,31 € | 43 969,05 € | 1 132 535,50 € |
| Année 14 | 76 175,72 € | 41 169,64 € | 1 056 359,78 € |
| Année 15 | 79 081,89 € | 38 263,47 € | 977 277,89 € |
| Année 16 | 82 098,99 € | 35 246,37 € | 895 178,90 € |
| Année 17 | 85 231,15 € | 32 114,21 € | 809 947,75 € |
| Année 18 | 88 482,82 € | 28 862,54 € | 721 464,93 € |
| Année 19 | 91 858,58 € | 25 486,78 € | 629 606,35 € |
| Année 20 | 95 363,10 € | 21 982,26 € | 534 243,25 € |
| Année 21 | 99 001,30 € | 18 344,06 € | 435 241,95 € |
| Année 22 | 102 778,35 € | 14 567,01 € | 332 463,60 € |
| Année 23 | 106 699,46 € | 10 645,90 € | 225 764,14 € |
| Année 24 | 110 770,23 € | 6 575,13 € | 114 993,91 € |
| Année 25 | 114 993,91 € | 2 349,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 902 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 939 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 824 € pour cette enveloppe de financement.