Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 952 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 035,84 € | 10 035,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 412 € / mois | 28 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 160 € | 2 108 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 800 € | 2 000 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 952 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 952 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 050,37 € | 72 379,71 € | 1 903 949,63 € |
| Année 2 | 49 883,54 € | 70 546,54 € | 1 854 066,09 € |
| Année 3 | 51 786,68 € | 68 643,40 € | 1 802 279,41 € |
| Année 4 | 53 762,39 € | 66 667,69 € | 1 748 517,02 € |
| Année 5 | 55 813,51 € | 64 616,57 € | 1 692 703,51 € |
| Année 6 | 57 942,85 € | 62 487,23 € | 1 634 760,66 € |
| Année 7 | 60 153,45 € | 60 276,63 € | 1 574 607,21 € |
| Année 8 | 62 448,38 € | 57 981,70 € | 1 512 158,83 € |
| Année 9 | 64 830,87 € | 55 599,21 € | 1 447 327,96 € |
| Année 10 | 67 304,26 € | 53 125,82 € | 1 380 023,70 € |
| Année 11 | 69 871,99 € | 50 558,09 € | 1 310 151,71 € |
| Année 12 | 72 537,70 € | 47 892,38 € | 1 237 614,01 € |
| Année 13 | 75 305,11 € | 45 124,97 € | 1 162 308,90 € |
| Année 14 | 78 178,10 € | 42 251,98 € | 1 084 130,80 € |
| Année 15 | 81 160,72 € | 39 269,36 € | 1 002 970,08 € |
| Année 16 | 84 257,08 € | 36 173,00 € | 918 713,00 € |
| Année 17 | 87 471,58 € | 32 958,50 € | 831 241,42 € |
| Année 18 | 90 808,72 € | 29 621,36 € | 740 432,70 € |
| Année 19 | 94 273,23 € | 26 156,85 € | 646 159,47 € |
| Année 20 | 97 869,86 € | 22 560,22 € | 548 289,61 € |
| Année 21 | 101 603,71 € | 18 826,37 € | 446 685,90 € |
| Année 22 | 105 480,04 € | 14 950,04 € | 341 205,86 € |
| Année 23 | 109 504,24 € | 10 925,84 € | 231 701,62 € |
| Année 24 | 113 681,96 € | 6 748,12 € | 118 019,66 € |
| Année 25 | 118 019,66 € | 2 411,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 952 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.