Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 852 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 521,71 € | 9 521,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 854 € / mois | 27 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 160 € | 2 000 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 300 € | 1 898 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 852 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 852 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 588,80 € | 68 671,72 € | 1 806 411,20 € |
| Année 2 | 47 328,05 € | 66 932,47 € | 1 759 083,15 € |
| Année 3 | 49 133,68 € | 65 126,84 € | 1 709 949,47 € |
| Année 4 | 51 008,20 € | 63 252,32 € | 1 658 941,27 € |
| Année 5 | 52 954,23 € | 61 306,29 € | 1 605 987,04 € |
| Année 6 | 54 974,47 € | 59 286,05 € | 1 551 012,57 € |
| Année 7 | 57 071,85 € | 57 188,67 € | 1 493 940,72 € |
| Année 8 | 59 249,21 € | 55 011,31 € | 1 434 691,51 € |
| Année 9 | 61 509,64 € | 52 750,88 € | 1 373 181,87 € |
| Année 10 | 63 856,33 € | 50 404,19 € | 1 309 325,54 € |
| Année 11 | 66 292,50 € | 47 968,02 € | 1 243 033,04 € |
| Année 12 | 68 821,67 € | 45 438,85 € | 1 174 211,37 € |
| Année 13 | 71 447,30 € | 42 813,22 € | 1 102 764,07 € |
| Année 14 | 74 173,09 € | 40 087,43 € | 1 028 590,98 € |
| Année 15 | 77 002,89 € | 37 257,63 € | 951 588,09 € |
| Année 16 | 79 940,66 € | 34 319,86 € | 871 647,43 € |
| Année 17 | 82 990,49 € | 31 270,03 € | 788 656,94 € |
| Année 18 | 86 156,70 € | 28 103,82 € | 702 500,24 € |
| Année 19 | 89 443,68 € | 24 816,84 € | 613 056,56 € |
| Année 20 | 92 856,10 € | 21 404,42 € | 520 200,46 € |
| Année 21 | 96 398,66 € | 17 861,86 € | 423 801,80 € |
| Année 22 | 100 076,41 € | 14 184,11 € | 323 725,39 € |
| Année 23 | 103 894,43 € | 10 366,09 € | 219 830,96 € |
| Année 24 | 107 858,14 € | 6 402,38 € | 111 972,82 € |
| Année 25 | 111 972,82 € | 2 287,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 852 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 205 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 300 € (2,5%).