Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 852 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 056,60 € | 9 056,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 444 € / mois | 25 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 160 € | 2 000 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 300 € | 1 898 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 852 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 852 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 496,91 € | 77 182,29 € | 1 820 503,09 € |
| Année 2 | 32 845,56 € | 75 833,64 € | 1 787 657,53 € |
| Année 3 | 34 251,95 € | 74 427,25 € | 1 753 405,58 € |
| Année 4 | 35 718,53 € | 72 960,67 € | 1 717 687,05 € |
| Année 5 | 37 247,96 € | 71 431,24 € | 1 680 439,09 € |
| Année 6 | 38 842,83 € | 69 836,37 € | 1 641 596,26 € |
| Année 7 | 40 505,99 € | 68 173,21 € | 1 601 090,27 € |
| Année 8 | 42 240,38 € | 66 438,82 € | 1 558 849,89 € |
| Année 9 | 44 049,03 € | 64 630,17 € | 1 514 800,86 € |
| Année 10 | 45 935,12 € | 62 744,08 € | 1 468 865,74 € |
| Année 11 | 47 901,97 € | 60 777,23 € | 1 420 963,77 € |
| Année 12 | 49 953,04 € | 58 726,16 € | 1 371 010,73 € |
| Année 13 | 52 091,93 € | 56 587,27 € | 1 318 918,80 € |
| Année 14 | 54 322,40 € | 54 356,80 € | 1 264 596,40 € |
| Année 15 | 56 648,38 € | 52 030,82 € | 1 207 948,02 € |
| Année 16 | 59 073,96 € | 49 605,24 € | 1 148 874,06 € |
| Année 17 | 61 603,39 € | 47 075,81 € | 1 087 270,67 € |
| Année 18 | 64 241,11 € | 44 438,09 € | 1 023 029,56 € |
| Année 19 | 66 991,80 € | 41 687,40 € | 956 037,76 € |
| Année 20 | 69 860,24 € | 38 818,96 € | 886 177,52 € |
| Année 21 | 72 851,54 € | 35 827,66 € | 813 325,98 € |
| Année 22 | 75 970,86 € | 32 708,34 € | 737 355,12 € |
| Année 23 | 79 223,82 € | 29 455,38 € | 658 131,30 € |
| Année 24 | 82 616,01 € | 26 063,19 € | 575 515,29 € |
| Année 25 | 86 153,45 € | 22 525,75 € | 489 361,84 € |
| Année 26 | 89 842,37 € | 18 836,83 € | 399 519,47 € |
| Année 27 | 93 689,24 € | 14 989,96 € | 305 830,23 € |
| Année 28 | 97 700,83 € | 10 978,37 € | 208 129,40 € |
| Année 29 | 101 884,20 € | 6 795,00 € | 106 245,20 € |
| Année 30 | 106 245,20 € | 2 432,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 852 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.