Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 802 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 812,09 € | 8 812,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 703 € / mois | 25 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 160 € | 1 946 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 050 € | 1 847 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 802 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 802 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 646,57 € | 75 098,51 € | 1 771 353,43 € |
| Année 2 | 31 958,78 € | 73 786,30 € | 1 739 394,65 € |
| Année 3 | 33 327,20 € | 72 417,88 € | 1 706 067,45 € |
| Année 4 | 34 754,20 € | 70 990,88 € | 1 671 313,25 € |
| Année 5 | 36 242,31 € | 69 502,77 € | 1 635 070,94 € |
| Année 6 | 37 794,11 € | 67 950,97 € | 1 597 276,83 € |
| Année 7 | 39 412,40 € | 66 332,68 € | 1 557 864,43 € |
| Année 8 | 41 099,95 € | 64 645,13 € | 1 516 764,48 € |
| Année 9 | 42 859,76 € | 62 885,32 € | 1 473 904,72 € |
| Année 10 | 44 694,95 € | 61 050,13 € | 1 429 209,77 € |
| Année 11 | 46 608,70 € | 59 136,38 € | 1 382 601,07 € |
| Année 12 | 48 604,38 € | 57 140,70 € | 1 333 996,69 € |
| Année 13 | 50 685,53 € | 55 059,55 € | 1 283 311,16 € |
| Année 14 | 52 855,79 € | 52 889,29 € | 1 230 455,37 € |
| Année 15 | 55 118,99 € | 50 626,09 € | 1 175 336,38 € |
| Année 16 | 57 479,05 € | 48 266,03 € | 1 117 857,33 € |
| Année 17 | 59 940,19 € | 45 804,89 € | 1 057 917,14 € |
| Année 18 | 62 506,71 € | 43 238,37 € | 995 410,43 € |
| Année 19 | 65 183,12 € | 40 561,96 € | 930 227,31 € |
| Année 20 | 67 974,12 € | 37 770,96 € | 862 253,19 € |
| Année 21 | 70 884,63 € | 34 860,45 € | 791 368,56 € |
| Année 22 | 73 919,78 € | 31 825,30 € | 717 448,78 € |
| Année 23 | 77 084,86 € | 28 660,22 € | 640 363,92 € |
| Année 24 | 80 385,50 € | 25 359,58 € | 559 978,42 € |
| Année 25 | 83 827,46 € | 21 917,62 € | 476 150,96 € |
| Année 26 | 87 416,78 € | 18 328,30 € | 388 734,18 € |
| Année 27 | 91 159,80 € | 14 585,28 € | 297 574,38 € |
| Année 28 | 95 063,08 € | 10 682,00 € | 202 511,30 € |
| Année 29 | 99 133,46 € | 6 611,62 € | 103 377,84 € |
| Année 30 | 103 377,84 € | 2 366,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 802 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 624 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.