Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 802 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 618,32 € | 10 618,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 177 € / mois | 30 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 160 € | 1 946 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 050 € | 1 847 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 802 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 802 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 147,51 € | 65 272,33 € | 1 739 852,49 € |
| Année 2 | 64 473,49 € | 62 946,35 € | 1 675 379,00 € |
| Année 3 | 66 886,58 € | 60 533,26 € | 1 608 492,42 € |
| Année 4 | 69 389,93 € | 58 029,91 € | 1 539 102,49 € |
| Année 5 | 71 987,00 € | 55 432,84 € | 1 467 115,49 € |
| Année 6 | 74 681,25 € | 52 738,59 € | 1 392 434,24 € |
| Année 7 | 77 476,35 € | 49 943,49 € | 1 314 957,89 € |
| Année 8 | 80 376,08 € | 47 043,76 € | 1 234 581,81 € |
| Année 9 | 83 384,32 € | 44 035,52 € | 1 151 197,49 € |
| Année 10 | 86 505,14 € | 40 914,70 € | 1 064 692,35 € |
| Année 11 | 89 742,77 € | 37 677,07 € | 974 949,58 € |
| Année 12 | 93 101,58 € | 34 318,26 € | 881 848,00 € |
| Année 13 | 96 586,11 € | 30 833,73 € | 785 261,89 € |
| Année 14 | 100 201,05 € | 27 218,79 € | 685 060,84 € |
| Année 15 | 103 951,29 € | 23 468,55 € | 581 109,55 € |
| Année 16 | 107 841,86 € | 19 577,98 € | 473 267,69 € |
| Année 17 | 111 878,09 € | 15 541,75 € | 361 389,60 € |
| Année 18 | 116 065,36 € | 11 354,48 € | 245 324,24 € |
| Année 19 | 120 409,34 € | 7 010,50 € | 124 914,90 € |
| Année 20 | 124 914,90 € | 2 503,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 802 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.