Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 852 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 912,94 € | 10 912,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 070 € / mois | 31 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 160 € | 2 000 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 300 € | 1 898 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 852 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 852 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 871,83 € | 67 083,45 € | 1 788 128,17 € |
| Année 2 | 66 262,38 € | 64 692,90 € | 1 721 865,79 € |
| Année 3 | 68 742,38 € | 62 212,90 € | 1 653 123,41 € |
| Année 4 | 71 315,22 € | 59 640,06 € | 1 581 808,19 € |
| Année 5 | 73 984,33 € | 56 970,95 € | 1 507 823,86 € |
| Année 6 | 76 753,35 € | 54 201,93 € | 1 431 070,51 € |
| Année 7 | 79 626,00 € | 51 329,28 € | 1 351 444,51 € |
| Année 8 | 82 606,18 € | 48 349,10 € | 1 268 838,33 € |
| Année 9 | 85 697,90 € | 45 257,38 € | 1 183 140,43 € |
| Année 10 | 88 905,30 € | 42 049,98 € | 1 094 235,13 € |
| Année 11 | 92 232,78 € | 38 722,50 € | 1 002 002,35 € |
| Année 12 | 95 684,76 € | 35 270,52 € | 906 317,59 € |
| Année 13 | 99 265,98 € | 31 689,30 € | 807 051,61 € |
| Année 14 | 102 981,21 € | 27 974,07 € | 704 070,40 € |
| Année 15 | 106 835,50 € | 24 119,78 € | 597 234,90 € |
| Année 16 | 110 834,02 € | 20 121,26 € | 486 400,88 € |
| Année 17 | 114 982,21 € | 15 973,07 € | 371 418,67 € |
| Année 18 | 119 285,69 € | 11 669,59 € | 252 132,98 € |
| Année 19 | 123 750,19 € | 7 205,09 € | 128 382,79 € |
| Année 20 | 128 382,79 € | 2 573,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 852 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 224 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 300 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.