Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 952 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 502,19 € | 11 502,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 855 € / mois | 32 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 160 € | 2 108 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 800 € | 2 000 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 952 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 952 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 320,62 € | 70 705,66 € | 1 884 679,38 € |
| Année 2 | 69 840,25 € | 68 186,03 € | 1 814 839,13 € |
| Année 3 | 72 454,14 € | 65 572,14 € | 1 742 384,99 € |
| Année 4 | 75 165,90 € | 62 860,38 € | 1 667 219,09 € |
| Année 5 | 77 979,13 € | 60 047,15 € | 1 589 239,96 € |
| Année 6 | 80 897,67 € | 57 128,61 € | 1 508 342,29 € |
| Année 7 | 83 925,46 € | 54 100,82 € | 1 424 416,83 € |
| Année 8 | 87 066,53 € | 50 959,75 € | 1 337 350,30 € |
| Année 9 | 90 325,16 € | 47 701,12 € | 1 247 025,14 € |
| Année 10 | 93 705,76 € | 44 320,52 € | 1 153 319,38 € |
| Année 11 | 97 212,88 € | 40 813,40 € | 1 056 106,50 € |
| Année 12 | 100 851,28 € | 37 175,00 € | 955 255,22 € |
| Année 13 | 104 625,86 € | 33 400,42 € | 850 629,36 € |
| Année 14 | 108 541,71 € | 29 484,57 € | 742 087,65 € |
| Année 15 | 112 604,11 € | 25 422,17 € | 629 483,54 € |
| Année 16 | 116 818,55 € | 21 207,73 € | 512 664,99 € |
| Année 17 | 121 190,71 € | 16 835,57 € | 391 474,28 € |
| Année 18 | 125 726,56 € | 12 299,72 € | 265 747,72 € |
| Année 19 | 130 432,12 € | 7 594,16 € | 135 315,60 € |
| Année 20 | 135 315,60 € | 2 712,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 952 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 863 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 800 € (2,5%).