Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 952 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 545,62 € | 9 545,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 926 € / mois | 27 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 160 € | 2 108 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 800 € | 2 000 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 952 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 952 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 197,67 € | 81 349,77 € | 1 918 802,33 € |
| Année 2 | 34 619,12 € | 79 928,32 € | 1 884 183,21 € |
| Année 3 | 36 101,44 € | 78 446,00 € | 1 848 081,77 € |
| Année 4 | 37 647,22 € | 76 900,22 € | 1 810 434,55 € |
| Année 5 | 39 259,18 € | 75 288,26 € | 1 771 175,37 € |
| Année 6 | 40 940,21 € | 73 607,23 € | 1 730 235,16 € |
| Année 7 | 42 693,20 € | 71 854,24 € | 1 687 541,96 € |
| Année 8 | 44 521,23 € | 70 026,21 € | 1 643 020,73 € |
| Année 9 | 46 427,55 € | 68 119,89 € | 1 596 593,18 € |
| Année 10 | 48 415,47 € | 66 131,97 € | 1 548 177,71 € |
| Année 11 | 50 488,53 € | 64 058,91 € | 1 497 689,18 € |
| Année 12 | 52 650,35 € | 61 897,09 € | 1 445 038,83 € |
| Année 13 | 54 904,72 € | 59 642,72 € | 1 390 134,11 € |
| Année 14 | 57 255,64 € | 57 291,80 € | 1 332 878,47 € |
| Année 15 | 59 707,21 € | 54 840,23 € | 1 273 171,26 € |
| Année 16 | 62 263,75 € | 52 283,69 € | 1 210 907,51 € |
| Année 17 | 64 929,77 € | 49 617,67 € | 1 145 977,74 € |
| Année 18 | 67 709,93 € | 46 837,51 € | 1 078 267,81 € |
| Année 19 | 70 609,12 € | 43 938,32 € | 1 007 658,69 € |
| Année 20 | 73 632,45 € | 40 914,99 € | 934 026,24 € |
| Année 21 | 76 785,27 € | 37 762,17 € | 857 240,97 € |
| Année 22 | 80 073,06 € | 34 474,38 € | 777 167,91 € |
| Année 23 | 83 501,60 € | 31 045,84 € | 693 666,31 € |
| Année 24 | 87 077,00 € | 27 470,44 € | 606 589,31 € |
| Année 25 | 90 805,47 € | 23 741,97 € | 515 783,84 € |
| Année 26 | 94 693,57 € | 19 853,87 € | 421 090,27 € |
| Année 27 | 98 748,14 € | 15 799,30 € | 322 342,13 € |
| Année 28 | 102 976,36 € | 11 571,08 € | 219 365,77 € |
| Année 29 | 107 385,59 € | 7 161,85 € | 111 980,18 € |
| Année 30 | 111 980,18 € | 2 563,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 952 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 424 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.