Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 052 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 034,63 € | 10 034,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 408 € / mois | 28 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 160 € | 2 216 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 300 € | 2 103 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 052 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 052 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 898,27 € | 85 517,29 € | 2 017 101,73 € |
| Année 2 | 36 392,55 € | 84 023,01 € | 1 980 709,18 € |
| Année 3 | 37 950,80 € | 82 464,76 € | 1 942 758,38 € |
| Année 4 | 39 575,78 € | 80 839,78 € | 1 903 182,60 € |
| Année 5 | 41 270,34 € | 79 145,22 € | 1 861 912,26 € |
| Année 6 | 43 037,44 € | 77 378,12 € | 1 818 874,82 € |
| Année 7 | 44 880,24 € | 75 535,32 € | 1 773 994,58 € |
| Année 8 | 46 801,92 € | 73 613,64 € | 1 727 192,66 € |
| Année 9 | 48 805,88 € | 71 609,68 € | 1 678 386,78 € |
| Année 10 | 50 895,64 € | 69 519,92 € | 1 627 491,14 € |
| Année 11 | 53 074,89 € | 67 340,67 € | 1 574 416,25 € |
| Année 12 | 55 347,45 € | 65 068,11 € | 1 519 068,80 € |
| Année 13 | 57 717,32 € | 62 698,24 € | 1 461 351,48 € |
| Année 14 | 60 188,66 € | 60 226,90 € | 1 401 162,82 € |
| Année 15 | 62 765,83 € | 57 649,73 € | 1 338 396,99 € |
| Année 16 | 65 453,34 € | 54 962,22 € | 1 272 943,65 € |
| Année 17 | 68 255,91 € | 52 159,65 € | 1 204 687,74 € |
| Année 18 | 71 178,49 € | 49 237,07 € | 1 133 509,25 € |
| Année 19 | 74 226,21 € | 46 189,35 € | 1 059 283,04 € |
| Année 20 | 77 404,43 € | 43 011,13 € | 981 878,61 € |
| Année 21 | 80 718,72 € | 39 696,84 € | 901 159,89 € |
| Année 22 | 84 174,95 € | 36 240,61 € | 816 984,94 € |
| Année 23 | 87 779,16 € | 32 636,40 € | 729 205,78 € |
| Année 24 | 91 537,67 € | 28 877,89 € | 637 668,11 € |
| Année 25 | 95 457,14 € | 24 958,42 € | 542 210,97 € |
| Année 26 | 99 544,43 € | 20 871,13 € | 442 666,54 € |
| Année 27 | 103 806,72 € | 16 608,84 € | 338 859,82 € |
| Année 28 | 108 251,53 € | 12 164,03 € | 230 608,29 € |
| Année 29 | 112 886,64 € | 7 528,92 € | 117 721,65 € |
| Année 30 | 117 721,65 € | 2 695,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 052 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 624 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 670 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.