Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 102 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 279,14 € | 10 279,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 149 € / mois | 29 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 160 € | 2 270 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 550 € | 2 154 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 102 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 102 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 748,64 € | 87 601,04 € | 2 066 251,36 € |
| Année 2 | 37 279,33 € | 86 070,35 € | 2 028 972,03 € |
| Année 3 | 38 875,54 € | 84 474,14 € | 1 990 096,49 € |
| Année 4 | 40 540,11 € | 82 809,57 € | 1 949 556,38 € |
| Année 5 | 42 275,95 € | 81 073,73 € | 1 907 280,43 € |
| Année 6 | 44 086,15 € | 79 263,53 € | 1 863 194,28 € |
| Année 7 | 45 973,82 € | 77 375,86 € | 1 817 220,46 € |
| Année 8 | 47 942,32 € | 75 407,36 € | 1 769 278,14 € |
| Année 9 | 49 995,12 € | 73 354,56 € | 1 719 283,02 € |
| Année 10 | 52 135,81 € | 71 213,87 € | 1 667 147,21 € |
| Année 11 | 54 368,16 € | 68 981,52 € | 1 612 779,05 € |
| Année 12 | 56 696,11 € | 66 653,57 € | 1 556 082,94 € |
| Année 13 | 59 123,71 € | 64 225,97 € | 1 496 959,23 € |
| Année 14 | 61 655,28 € | 61 694,40 € | 1 435 303,95 € |
| Année 15 | 64 295,22 € | 59 054,46 € | 1 371 008,73 € |
| Année 16 | 67 048,21 € | 56 301,47 € | 1 303 960,52 € |
| Année 17 | 69 919,09 € | 53 430,59 € | 1 234 041,43 € |
| Année 18 | 72 912,87 € | 50 436,81 € | 1 161 128,56 € |
| Année 19 | 76 034,87 € | 47 314,81 € | 1 085 093,69 € |
| Année 20 | 79 290,54 € | 44 059,14 € | 1 005 803,15 € |
| Année 21 | 82 685,60 € | 40 664,08 € | 923 117,55 € |
| Année 22 | 86 226,01 € | 37 123,67 € | 836 891,54 € |
| Année 23 | 89 918,06 € | 33 431,62 € | 746 973,48 € |
| Année 24 | 93 768,15 € | 29 581,53 € | 653 205,33 € |
| Année 25 | 97 783,13 € | 25 566,55 € | 555 422,20 € |
| Année 26 | 101 970,02 € | 21 379,66 € | 453 452,18 € |
| Année 27 | 106 336,18 € | 17 013,50 € | 347 116,00 € |
| Année 28 | 110 889,26 € | 12 460,42 € | 236 226,74 € |
| Année 29 | 115 637,33 € | 7 712,35 € | 120 589,41 € |
| Année 30 | 120 589,41 € | 2 760,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 102 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 369 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 224 € pour cette enveloppe de financement.