Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 152 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 523,65 € | 10 523,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 890 € / mois | 30 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 160 € | 2 324 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 800 € | 2 205 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 152 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 152 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 599,00 € | 89 684,80 € | 2 115 401,00 € |
| Année 2 | 38 166,11 € | 88 117,69 € | 2 077 234,89 € |
| Année 3 | 39 800,28 € | 86 483,52 € | 2 037 434,61 € |
| Année 4 | 41 504,48 € | 84 779,32 € | 1 995 930,13 € |
| Année 5 | 43 281,59 € | 83 002,21 € | 1 952 648,54 € |
| Année 6 | 45 134,82 € | 81 148,98 € | 1 907 513,72 € |
| Année 7 | 47 067,41 € | 79 216,39 € | 1 860 446,31 € |
| Année 8 | 49 082,72 € | 77 201,08 € | 1 811 363,59 € |
| Année 9 | 51 184,38 € | 75 099,42 € | 1 760 179,21 € |
| Année 10 | 53 375,99 € | 72 907,81 € | 1 706 803,22 € |
| Année 11 | 55 661,44 € | 70 622,36 € | 1 651 141,78 € |
| Année 12 | 58 044,75 € | 68 239,05 € | 1 593 097,03 € |
| Année 13 | 60 530,12 € | 65 753,68 € | 1 532 566,91 € |
| Année 14 | 63 121,89 € | 63 161,91 € | 1 469 445,02 € |
| Année 15 | 65 824,64 € | 60 459,16 € | 1 403 620,38 € |
| Année 16 | 68 643,13 € | 57 640,67 € | 1 334 977,25 € |
| Année 17 | 71 582,30 € | 54 701,50 € | 1 263 394,95 € |
| Année 18 | 74 647,28 € | 51 636,52 € | 1 188 747,67 € |
| Année 19 | 77 843,53 € | 48 440,27 € | 1 110 904,14 € |
| Année 20 | 81 176,65 € | 45 107,15 € | 1 029 727,49 € |
| Année 21 | 84 652,46 € | 41 631,34 € | 945 075,03 € |
| Année 22 | 88 277,11 € | 38 006,69 € | 856 797,92 € |
| Année 23 | 92 056,97 € | 34 226,83 € | 764 740,95 € |
| Année 24 | 95 998,65 € | 30 285,15 € | 668 742,30 € |
| Année 25 | 100 109,13 € | 26 174,67 € | 568 633,17 € |
| Année 26 | 104 395,60 € | 21 888,20 € | 464 237,57 € |
| Année 27 | 108 865,62 € | 17 418,18 € | 355 371,95 € |
| Année 28 | 113 527,05 € | 12 756,75 € | 241 844,90 € |
| Année 29 | 118 388,03 € | 7 895,77 € | 123 456,87 € |
| Année 30 | 123 456,87 € | 2 826,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 152 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 824 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.