Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 252 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 012,67 € | 11 012,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 372 € / mois | 31 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 160 € | 2 432 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 300 € | 2 308 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 252 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 252 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 299,73 € | 93 852,31 € | 2 213 700,27 € |
| Année 2 | 39 939,65 € | 92 212,39 € | 2 173 760,62 € |
| Année 3 | 41 649,78 € | 90 502,26 € | 2 132 110,84 € |
| Année 4 | 43 433,15 € | 88 718,89 € | 2 088 677,69 € |
| Année 5 | 45 292,87 € | 86 859,17 € | 2 043 384,82 € |
| Année 6 | 47 232,21 € | 84 919,83 € | 1 996 152,61 € |
| Année 7 | 49 254,62 € | 82 897,42 € | 1 946 897,99 € |
| Année 8 | 51 363,61 € | 80 788,43 € | 1 895 534,38 € |
| Année 9 | 53 562,87 € | 78 589,17 € | 1 841 971,51 € |
| Année 10 | 55 856,33 € | 76 295,71 € | 1 786 115,18 € |
| Année 11 | 58 247,99 € | 73 904,05 € | 1 727 867,19 € |
| Année 12 | 60 742,04 € | 71 410,00 € | 1 667 125,15 € |
| Année 13 | 63 342,90 € | 68 809,14 € | 1 603 782,25 € |
| Année 14 | 66 055,12 € | 66 096,92 € | 1 537 727,13 € |
| Année 15 | 68 883,47 € | 63 268,57 € | 1 468 843,66 € |
| Année 16 | 71 832,92 € | 60 319,12 € | 1 397 010,74 € |
| Année 17 | 74 908,66 € | 57 243,38 € | 1 322 102,08 € |
| Année 18 | 78 116,10 € | 54 035,94 € | 1 243 985,98 € |
| Année 19 | 81 460,87 € | 50 691,17 € | 1 162 525,11 € |
| Année 20 | 84 948,87 € | 47 203,17 € | 1 077 576,24 € |
| Année 21 | 88 586,21 € | 43 565,83 € | 988 990,03 € |
| Année 22 | 92 379,30 € | 39 772,74 € | 896 610,73 € |
| Année 23 | 96 334,78 € | 35 817,26 € | 800 275,95 € |
| Année 24 | 100 459,67 € | 31 692,37 € | 699 816,28 € |
| Année 25 | 104 761,11 € | 27 390,93 € | 595 055,17 € |
| Année 26 | 109 246,79 € | 22 905,25 € | 485 808,38 € |
| Année 27 | 113 924,52 € | 18 227,52 € | 371 883,86 € |
| Année 28 | 118 802,55 € | 13 349,49 € | 253 081,31 € |
| Année 29 | 123 889,45 € | 8 262,59 € | 129 191,86 € |
| Année 30 | 129 191,86 € | 2 957,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 252 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 465 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.