Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 252 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 269,95 € | 13 269,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 212 € / mois | 37 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 160 € | 2 432 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 300 € | 2 308 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 252 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 252 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 667,10 € | 81 572,30 € | 2 174 332,90 € |
| Année 2 | 80 573,94 € | 78 665,46 € | 2 093 758,96 € |
| Année 3 | 83 589,58 € | 75 649,82 € | 2 010 169,38 € |
| Année 4 | 86 718,10 € | 72 521,30 € | 1 923 451,28 € |
| Année 5 | 89 963,71 € | 69 275,69 € | 1 833 487,57 € |
| Année 6 | 93 330,78 € | 65 908,62 € | 1 740 156,79 € |
| Année 7 | 96 823,89 € | 62 415,51 € | 1 643 332,90 € |
| Année 8 | 100 447,74 € | 58 791,66 € | 1 542 885,16 € |
| Année 9 | 104 207,18 € | 55 032,22 € | 1 438 677,98 € |
| Année 10 | 108 107,37 € | 51 132,03 € | 1 330 570,61 € |
| Année 11 | 112 153,51 € | 47 085,89 € | 1 218 417,10 € |
| Année 12 | 116 351,09 € | 42 888,31 € | 1 102 066,01 € |
| Année 13 | 120 705,76 € | 38 533,64 € | 981 360,25 € |
| Année 14 | 125 223,44 € | 34 015,96 € | 856 136,81 € |
| Année 15 | 129 910,18 € | 29 329,22 € | 726 226,63 € |
| Année 16 | 134 772,34 € | 24 467,06 € | 591 454,29 € |
| Année 17 | 139 816,48 € | 19 422,92 € | 451 637,81 € |
| Année 18 | 145 049,38 € | 14 190,02 € | 306 588,43 € |
| Année 19 | 150 478,18 € | 8 761,22 € | 156 110,25 € |
| Année 20 | 156 110,25 € | 3 129,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 252 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 300 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.