Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 152 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 680,70 € | 12 680,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 426 € / mois | 36 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 160 € | 2 324 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 800 € | 2 205 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 152 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 152 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 218,30 € | 77 950,10 € | 2 077 781,70 € |
| Année 2 | 76 996,09 € | 75 172,31 € | 2 000 785,61 € |
| Année 3 | 79 877,83 € | 72 290,57 € | 1 920 907,78 € |
| Année 4 | 82 867,42 € | 69 300,98 € | 1 838 040,36 € |
| Année 5 | 85 968,90 € | 66 199,50 € | 1 752 071,46 € |
| Année 6 | 89 186,46 € | 62 981,94 € | 1 662 885,00 € |
| Année 7 | 92 524,46 € | 59 643,94 € | 1 570 360,54 € |
| Année 8 | 95 987,38 € | 56 181,02 € | 1 474 373,16 € |
| Année 9 | 99 579,92 € | 52 588,48 € | 1 374 793,24 € |
| Année 10 | 103 306,91 € | 48 861,49 € | 1 271 486,33 € |
| Année 11 | 107 173,38 € | 44 995,02 € | 1 164 312,95 € |
| Année 12 | 111 184,57 € | 40 983,83 € | 1 053 128,38 € |
| Année 13 | 115 345,87 € | 36 822,53 € | 937 782,51 € |
| Année 14 | 119 662,92 € | 32 505,48 € | 818 119,59 € |
| Année 15 | 124 141,56 € | 28 026,84 € | 693 978,03 € |
| Année 16 | 128 787,80 € | 23 380,60 € | 565 190,23 € |
| Année 17 | 133 607,97 € | 18 560,43 € | 431 582,26 € |
| Année 18 | 138 608,54 € | 13 559,86 € | 292 973,72 € |
| Année 19 | 143 796,24 € | 8 372,16 € | 149 177,48 € |
| Année 20 | 149 177,48 € | 2 990,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 152 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 824 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 800 € (2,5%).