Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 202 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 975,32 € | 12 975,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 319 € / mois | 37 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 160 € | 2 378 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 050 € | 2 257 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 202 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 202 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 942,63 € | 79 761,21 € | 2 126 057,37 € |
| Année 2 | 78 784,93 € | 76 918,91 € | 2 047 272,44 € |
| Année 3 | 81 733,66 € | 73 970,18 € | 1 965 538,78 € |
| Année 4 | 84 792,69 € | 70 911,15 € | 1 880 746,09 € |
| Année 5 | 87 966,23 € | 67 737,61 € | 1 792 779,86 € |
| Année 6 | 91 258,55 € | 64 445,29 € | 1 701 521,31 € |
| Année 7 | 94 674,10 € | 61 029,74 € | 1 606 847,21 € |
| Année 8 | 98 217,46 € | 57 486,38 € | 1 508 629,75 € |
| Année 9 | 101 893,47 € | 53 810,37 € | 1 406 736,28 € |
| Année 10 | 105 707,03 € | 49 996,81 € | 1 301 029,25 € |
| Année 11 | 109 663,35 € | 46 040,49 € | 1 191 365,90 € |
| Année 12 | 113 767,72 € | 41 936,12 € | 1 077 598,18 € |
| Année 13 | 118 025,72 € | 37 678,12 € | 959 572,46 € |
| Année 14 | 122 443,07 € | 33 260,77 € | 837 129,39 € |
| Année 15 | 127 025,78 € | 28 678,06 € | 710 103,61 € |
| Année 16 | 131 779,97 € | 23 923,87 € | 578 323,64 € |
| Année 17 | 136 712,11 € | 18 991,73 € | 441 611,53 € |
| Année 18 | 141 828,85 € | 13 874,99 € | 299 782,68 € |
| Année 19 | 147 137,07 € | 8 566,77 € | 152 645,61 € |
| Année 20 | 152 645,61 € | 3 059,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 202 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 424 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.