Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 202 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 321,17 € | 11 321,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 307 € / mois | 32 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 160 € | 2 378 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 050 € | 2 257 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 202 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 202 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 204,37 € | 81 649,67 € | 2 147 795,63 € |
| Année 2 | 56 272,35 € | 79 581,69 € | 2 091 523,28 € |
| Année 3 | 58 419,22 € | 77 434,82 € | 2 033 104,06 € |
| Année 4 | 60 647,99 € | 75 206,05 € | 1 972 456,07 € |
| Année 5 | 62 961,76 € | 72 892,28 € | 1 909 494,31 € |
| Année 6 | 65 363,86 € | 70 490,18 € | 1 844 130,45 € |
| Année 7 | 67 857,57 € | 67 996,47 € | 1 776 272,88 € |
| Année 8 | 70 446,42 € | 65 407,62 € | 1 705 826,46 € |
| Année 9 | 73 134,03 € | 62 720,01 € | 1 632 692,43 € |
| Année 10 | 75 924,22 € | 59 929,82 € | 1 556 768,21 € |
| Année 11 | 78 820,80 € | 57 033,24 € | 1 477 947,41 € |
| Année 12 | 81 827,92 € | 54 026,12 € | 1 396 119,49 € |
| Année 13 | 84 949,75 € | 50 904,29 € | 1 311 169,74 € |
| Année 14 | 88 190,70 € | 47 663,34 € | 1 222 979,04 € |
| Année 15 | 91 555,30 € | 44 298,74 € | 1 131 423,74 € |
| Année 16 | 95 048,25 € | 40 805,79 € | 1 036 375,49 € |
| Année 17 | 98 674,46 € | 37 179,58 € | 937 701,03 € |
| Année 18 | 102 439,01 € | 33 415,03 € | 835 262,02 € |
| Année 19 | 106 347,20 € | 29 506,84 € | 728 914,82 € |
| Année 20 | 110 404,48 € | 25 449,56 € | 618 510,34 € |
| Année 21 | 114 616,57 € | 21 237,47 € | 503 893,77 € |
| Année 22 | 118 989,33 € | 16 864,71 € | 384 904,44 € |
| Année 23 | 123 528,93 € | 12 325,11 € | 261 375,51 € |
| Année 24 | 128 241,71 € | 7 612,33 € | 133 133,80 € |
| Année 25 | 133 133,80 € | 2 719,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 202 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 220 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.