Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 152 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 064,10 € | 11 064,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 528 € / mois | 31 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 160 € | 2 324 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 800 € | 2 205 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 152 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 152 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 973,52 € | 79 795,68 € | 2 099 026,48 € |
| Année 2 | 54 994,54 € | 77 774,66 € | 2 044 031,94 € |
| Année 3 | 57 092,63 € | 75 676,57 € | 1 986 939,31 € |
| Année 4 | 59 270,81 € | 73 498,39 € | 1 927 668,50 € |
| Année 5 | 61 532,07 € | 71 237,13 € | 1 866 136,43 € |
| Année 6 | 63 879,59 € | 68 889,61 € | 1 802 256,84 € |
| Année 7 | 66 316,69 € | 66 452,51 € | 1 735 940,15 € |
| Année 8 | 68 846,74 € | 63 922,46 € | 1 667 093,41 € |
| Année 9 | 71 473,33 € | 61 295,87 € | 1 595 620,08 € |
| Année 10 | 74 200,14 € | 58 569,06 € | 1 521 419,94 € |
| Année 11 | 77 030,98 € | 55 738,22 € | 1 444 388,96 € |
| Année 12 | 79 969,81 € | 52 799,39 € | 1 364 419,15 € |
| Année 13 | 83 020,76 € | 49 748,44 € | 1 281 398,39 € |
| Année 14 | 86 188,12 € | 46 581,08 € | 1 195 210,27 € |
| Année 15 | 89 476,29 € | 43 292,91 € | 1 105 733,98 € |
| Année 16 | 92 889,92 € | 39 879,28 € | 1 012 844,06 € |
| Année 17 | 96 433,81 € | 36 335,39 € | 916 410,25 € |
| Année 18 | 100 112,87 € | 32 656,33 € | 816 297,38 € |
| Année 19 | 103 932,30 € | 28 836,90 € | 712 365,08 € |
| Année 20 | 107 897,46 € | 24 871,74 € | 604 467,62 € |
| Année 21 | 112 013,89 € | 20 755,31 € | 492 453,73 € |
| Année 22 | 116 287,36 € | 16 481,84 € | 376 166,37 € |
| Année 23 | 120 723,89 € | 12 045,31 € | 255 442,48 € |
| Année 24 | 125 329,64 € | 7 439,56 € | 130 112,84 € |
| Année 25 | 130 112,84 € | 2 658,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 152 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 800 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.