Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 052 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 549,97 € | 10 549,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 970 € / mois | 30 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 160 € | 2 216 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 300 € | 2 103 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 052 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 052 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 511,95 € | 76 087,69 € | 2 001 488,05 € |
| Année 2 | 52 439,03 € | 74 160,61 € | 1 949 049,02 € |
| Année 3 | 54 439,67 € | 72 159,97 € | 1 894 609,35 € |
| Année 4 | 56 516,59 € | 70 083,05 € | 1 838 092,76 € |
| Année 5 | 58 672,79 € | 67 926,85 € | 1 779 419,97 € |
| Année 6 | 60 911,21 € | 65 688,43 € | 1 718 508,76 € |
| Année 7 | 63 235,07 € | 63 364,57 € | 1 655 273,69 € |
| Année 8 | 65 647,57 € | 60 952,07 € | 1 589 626,12 € |
| Année 9 | 68 152,10 € | 58 447,54 € | 1 521 474,02 € |
| Année 10 | 70 752,19 € | 55 847,45 € | 1 450 721,83 € |
| Année 11 | 73 451,48 € | 53 148,16 € | 1 377 270,35 € |
| Année 12 | 76 253,76 € | 50 345,88 € | 1 301 016,59 € |
| Année 13 | 79 162,93 € | 47 436,71 € | 1 221 853,66 € |
| Année 14 | 82 183,11 € | 44 416,53 € | 1 139 670,55 € |
| Année 15 | 85 318,50 € | 41 281,14 € | 1 054 352,05 € |
| Année 16 | 88 573,50 € | 38 026,14 € | 965 778,55 € |
| Année 17 | 91 952,69 € | 34 646,95 € | 873 825,86 € |
| Année 18 | 95 460,81 € | 31 138,83 € | 778 365,05 € |
| Année 19 | 99 102,76 € | 27 496,88 € | 679 262,29 € |
| Année 20 | 102 883,68 € | 23 715,96 € | 576 378,61 € |
| Année 21 | 106 808,79 € | 19 790,85 € | 469 569,82 € |
| Année 22 | 110 883,71 € | 15 715,93 € | 358 686,11 € |
| Année 23 | 115 114,06 € | 11 485,58 € | 243 572,05 € |
| Année 24 | 119 505,81 € | 7 093,83 € | 124 066,24 € |
| Année 25 | 124 066,24 € | 2 534,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 052 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 624 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 300 € (2,5%).