Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 352 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 859,20 € | 13 859,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 998 € / mois | 39 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 160 € | 2 540 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 800 € | 2 410 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 352 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 352 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 115,88 € | 85 194,52 € | 2 270 884,12 € |
| Année 2 | 84 151,81 € | 82 158,59 € | 2 186 732,31 € |
| Année 3 | 87 301,37 € | 79 009,03 € | 2 099 430,94 € |
| Année 4 | 90 568,79 € | 75 741,61 € | 2 008 862,15 € |
| Année 5 | 93 958,52 € | 72 351,88 € | 1 914 903,63 € |
| Année 6 | 97 475,12 € | 68 835,28 € | 1 817 428,51 € |
| Année 7 | 101 123,30 € | 65 187,10 € | 1 716 305,21 € |
| Année 8 | 104 908,08 € | 61 402,32 € | 1 611 397,13 € |
| Année 9 | 108 834,49 € | 57 475,91 € | 1 502 562,64 € |
| Année 10 | 112 907,84 € | 53 402,56 € | 1 389 654,80 € |
| Année 11 | 117 133,66 € | 49 176,74 € | 1 272 521,14 € |
| Année 12 | 121 517,62 € | 44 792,78 € | 1 151 003,52 € |
| Année 13 | 126 065,69 € | 40 244,71 € | 1 024 937,83 € |
| Année 14 | 130 783,94 € | 35 526,46 € | 894 153,89 € |
| Année 15 | 135 678,81 € | 30 631,59 € | 758 475,08 € |
| Année 16 | 140 756,87 € | 25 553,53 € | 617 718,21 € |
| Année 17 | 146 024,96 € | 20 285,44 € | 471 693,25 € |
| Année 18 | 151 490,28 € | 14 820,12 € | 320 202,97 € |
| Année 19 | 157 160,11 € | 9 150,29 € | 163 042,86 € |
| Année 20 | 163 042,86 € | 3 268,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 352 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.