Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 252 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 187,77 € | 16 187,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 054 € / mois | 46 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 160 € | 2 432 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 300 € | 2 308 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 252 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 252 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 514,81 € | 78 738,43 € | 2 136 485,19 € |
| Année 2 | 119 718,78 € | 74 534,46 € | 2 016 766,41 € |
| Année 3 | 124 075,74 € | 70 177,50 € | 1 892 690,67 € |
| Année 4 | 128 591,26 € | 65 661,98 € | 1 764 099,41 € |
| Année 5 | 133 271,12 € | 60 982,12 € | 1 630 828,29 € |
| Année 6 | 138 121,29 € | 56 131,95 € | 1 492 707,00 € |
| Année 7 | 143 148,02 € | 51 105,22 € | 1 349 558,98 € |
| Année 8 | 148 357,63 € | 45 895,61 € | 1 201 201,35 € |
| Année 9 | 153 756,85 € | 40 496,39 € | 1 047 444,50 € |
| Année 10 | 159 352,56 € | 34 900,68 € | 888 091,94 € |
| Année 11 | 165 151,92 € | 29 101,32 € | 722 940,02 € |
| Année 12 | 171 162,35 € | 23 090,89 € | 551 777,67 € |
| Année 13 | 177 391,51 € | 16 861,73 € | 374 386,16 € |
| Année 14 | 183 847,37 € | 10 405,87 € | 190 538,79 € |
| Année 15 | 190 538,79 € | 3 715,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 252 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 300 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.