Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 302 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 547,18 € | 16 547,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 143 € / mois | 47 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 160 € | 2 486 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 550 € | 2 359 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 302 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 302 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 079,56 € | 80 486,60 € | 2 183 920,44 € |
| Année 2 | 122 376,85 € | 76 189,31 € | 2 061 543,59 € |
| Année 3 | 126 830,55 € | 71 735,61 € | 1 934 713,04 € |
| Année 4 | 131 446,33 € | 67 119,83 € | 1 803 266,71 € |
| Année 5 | 136 230,09 € | 62 336,07 € | 1 667 036,62 € |
| Année 6 | 141 187,95 € | 57 378,21 € | 1 525 848,67 € |
| Année 7 | 146 326,23 € | 52 239,93 € | 1 379 522,44 € |
| Année 8 | 151 651,53 € | 46 914,63 € | 1 227 870,91 € |
| Année 9 | 157 170,65 € | 41 395,51 € | 1 070 700,26 € |
| Année 10 | 162 890,61 € | 35 675,55 € | 907 809,65 € |
| Année 11 | 168 818,74 € | 29 747,42 € | 738 990,91 € |
| Année 12 | 174 962,61 € | 23 603,55 € | 564 028,30 € |
| Année 13 | 181 330,06 € | 17 236,10 € | 382 698,24 € |
| Année 14 | 187 929,26 € | 10 636,90 € | 194 768,98 € |
| Année 15 | 194 768,98 € | 3 797,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 302 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 278 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 550 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 624 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.