Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 802 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 953,09 € | 12 953,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 252 € / mois | 37 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 160 € | 1 946 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 050 € | 1 847 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 802 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 802 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 432,34 € | 63 004,74 € | 1 709 567,66 € |
| Année 2 | 95 796,27 € | 59 640,81 € | 1 613 771,39 € |
| Année 3 | 99 282,62 € | 56 154,46 € | 1 514 488,77 € |
| Année 4 | 102 895,84 € | 52 541,24 € | 1 411 592,93 € |
| Année 5 | 106 640,57 € | 48 796,51 € | 1 304 952,36 € |
| Année 6 | 110 521,57 € | 44 915,51 € | 1 194 430,79 € |
| Année 7 | 114 543,80 € | 40 893,28 € | 1 079 886,99 € |
| Année 8 | 118 712,44 € | 36 724,64 € | 961 174,55 € |
| Année 9 | 123 032,75 € | 32 404,33 € | 838 141,80 € |
| Année 10 | 127 510,33 € | 27 926,75 € | 710 631,47 € |
| Année 11 | 132 150,83 € | 23 286,25 € | 578 480,64 € |
| Année 12 | 136 960,25 € | 18 476,83 € | 441 520,39 € |
| Année 13 | 141 944,70 € | 13 492,38 € | 299 575,69 € |
| Année 14 | 147 110,54 € | 8 326,54 € | 152 465,15 € |
| Année 15 | 152 465,15 € | 2 972,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 802 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 009 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.