Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 702 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 234,28 € | 12 234,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 074 € / mois | 34 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 160 € | 1 838 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 550 € | 1 744 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 702 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 702 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 303,02 € | 59 508,34 € | 1 614 696,98 € |
| Année 2 | 90 480,25 € | 56 331,11 € | 1 524 216,73 € |
| Année 3 | 93 773,13 € | 53 038,23 € | 1 430 443,60 € |
| Année 4 | 97 185,86 € | 49 625,50 € | 1 333 257,74 € |
| Année 5 | 100 722,77 € | 46 088,59 € | 1 232 534,97 € |
| Année 6 | 104 388,39 € | 42 422,97 € | 1 128 146,58 € |
| Année 7 | 108 187,42 € | 38 623,94 € | 1 019 959,16 € |
| Année 8 | 112 124,73 € | 34 686,63 € | 907 834,43 € |
| Année 9 | 116 205,32 € | 30 606,04 € | 791 629,11 € |
| Année 10 | 120 434,41 € | 26 376,95 € | 671 194,70 € |
| Année 11 | 124 817,40 € | 21 993,96 € | 546 377,30 € |
| Année 12 | 129 359,94 € | 17 451,42 € | 417 017,36 € |
| Année 13 | 134 067,78 € | 12 743,58 € | 282 949,58 € |
| Année 14 | 138 946,95 € | 7 864,41 € | 144 002,63 € |
| Année 15 | 144 002,63 € | 2 807,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 702 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 955 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.