Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 702 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 323,07 € | 8 323,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 221 € / mois | 23 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 160 € | 1 838 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 550 € | 1 744 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 702 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 702 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 945,82 € | 70 931,02 € | 1 673 054,18 € |
| Année 2 | 30 185,23 € | 69 691,61 € | 1 642 868,95 € |
| Année 3 | 31 477,69 € | 68 399,15 € | 1 611 391,26 € |
| Année 4 | 32 825,51 € | 67 051,33 € | 1 578 565,75 € |
| Année 5 | 34 231,03 € | 65 645,81 € | 1 544 334,72 € |
| Année 6 | 35 696,73 € | 64 180,11 € | 1 508 637,99 € |
| Année 7 | 37 225,21 € | 62 651,63 € | 1 471 412,78 € |
| Année 8 | 38 819,13 € | 61 057,71 € | 1 432 593,65 € |
| Année 9 | 40 481,28 € | 59 395,56 € | 1 392 112,37 € |
| Année 10 | 42 214,61 € | 57 662,23 € | 1 349 897,76 € |
| Année 11 | 44 022,15 € | 55 854,69 € | 1 305 875,61 € |
| Année 12 | 45 907,09 € | 53 969,75 € | 1 259 968,52 € |
| Année 13 | 47 872,74 € | 52 004,10 € | 1 212 095,78 € |
| Année 14 | 49 922,54 € | 49 954,30 € | 1 162 173,24 € |
| Année 15 | 52 060,12 € | 47 816,72 € | 1 110 113,12 € |
| Année 16 | 54 289,24 € | 45 587,60 € | 1 055 823,88 € |
| Année 17 | 56 613,80 € | 43 263,04 € | 999 210,08 € |
| Année 18 | 59 037,88 € | 40 838,96 € | 940 172,20 € |
| Année 19 | 61 565,76 € | 38 311,08 € | 878 606,44 € |
| Année 20 | 64 201,91 € | 35 674,93 € | 814 404,53 € |
| Année 21 | 66 950,90 € | 32 925,94 € | 747 453,63 € |
| Année 22 | 69 817,61 € | 30 059,23 € | 677 636,02 € |
| Année 23 | 72 807,04 € | 27 069,80 € | 604 828,98 € |
| Année 24 | 75 924,50 € | 23 952,34 € | 528 904,48 € |
| Année 25 | 79 175,45 € | 20 701,39 € | 449 729,03 € |
| Année 26 | 82 565,57 € | 17 311,27 € | 367 163,46 € |
| Année 27 | 86 100,87 € | 13 775,97 € | 281 062,59 € |
| Année 28 | 89 787,52 € | 10 089,32 € | 191 275,07 € |
| Année 29 | 93 632,06 € | 6 244,78 € | 97 643,01 € |
| Année 30 | 97 643,01 € | 2 235,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 702 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 424 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.