Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 652 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 078,56 € | 8 078,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 480 € / mois | 23 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 160 € | 1 784 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 300 € | 1 693 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 652 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 652 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 095,46 € | 68 847,26 € | 1 623 904,54 € |
| Année 2 | 29 298,47 € | 67 644,25 € | 1 594 606,07 € |
| Année 3 | 30 552,96 € | 66 389,76 € | 1 564 053,11 € |
| Année 4 | 31 861,20 € | 65 081,52 € | 1 532 191,91 € |
| Année 5 | 33 225,41 € | 63 717,31 € | 1 498 966,50 € |
| Année 6 | 34 648,07 € | 62 294,65 € | 1 464 318,43 € |
| Année 7 | 36 131,61 € | 60 811,11 € | 1 428 186,82 € |
| Année 8 | 37 678,70 € | 59 264,02 € | 1 390 508,12 € |
| Année 9 | 39 292,00 € | 57 650,72 € | 1 351 216,12 € |
| Année 10 | 40 974,43 € | 55 968,29 € | 1 310 241,69 € |
| Année 11 | 42 728,89 € | 54 213,83 € | 1 267 512,80 € |
| Année 12 | 44 558,45 € | 52 384,27 € | 1 222 954,35 € |
| Année 13 | 46 466,33 € | 50 476,39 € | 1 176 488,02 € |
| Année 14 | 48 455,94 € | 48 486,78 € | 1 128 032,08 € |
| Année 15 | 50 530,72 € | 46 412,00 € | 1 077 501,36 € |
| Année 16 | 52 694,35 € | 44 248,37 € | 1 024 807,01 € |
| Année 17 | 54 950,63 € | 41 992,09 € | 969 856,38 € |
| Année 18 | 57 303,48 € | 39 639,24 € | 912 552,90 € |
| Année 19 | 59 757,10 € | 37 185,62 € | 852 795,80 € |
| Année 20 | 62 315,77 € | 34 626,95 € | 790 480,03 € |
| Année 21 | 64 984,04 € | 31 958,68 € | 725 495,99 € |
| Année 22 | 67 766,51 € | 29 176,21 € | 657 729,48 € |
| Année 23 | 70 668,15 € | 26 274,57 € | 587 061,33 € |
| Année 24 | 73 694,01 € | 23 248,71 € | 513 367,32 € |
| Année 25 | 76 849,42 € | 20 093,30 € | 436 517,90 € |
| Année 26 | 80 139,98 € | 16 802,74 € | 356 377,92 € |
| Année 27 | 83 571,42 € | 13 371,30 € | 272 806,50 € |
| Année 28 | 87 149,77 € | 9 792,95 € | 185 656,73 € |
| Année 29 | 90 881,36 € | 6 061,36 € | 94 775,37 € |
| Année 30 | 94 775,37 € | 2 170,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 652 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 300 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.