Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 652 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 493,45 € | 8 493,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 738 € / mois | 24 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 160 € | 1 784 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 300 € | 1 693 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 652 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 652 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 665,62 € | 61 255,78 € | 1 611 334,38 € |
| Année 2 | 42 217,07 € | 59 704,33 € | 1 569 117,31 € |
| Année 3 | 43 827,71 € | 58 093,69 € | 1 525 289,60 € |
| Année 4 | 45 499,79 € | 56 421,61 € | 1 479 789,81 € |
| Année 5 | 47 235,67 € | 54 685,73 € | 1 432 554,14 € |
| Année 6 | 49 037,74 € | 52 883,66 € | 1 383 516,40 € |
| Année 7 | 50 908,61 € | 51 012,79 € | 1 332 607,79 € |
| Année 8 | 52 850,85 € | 49 070,55 € | 1 279 756,94 € |
| Année 9 | 54 867,16 € | 47 054,24 € | 1 224 889,78 € |
| Année 10 | 56 960,42 € | 44 960,98 € | 1 167 929,36 € |
| Année 11 | 59 133,53 € | 42 787,87 € | 1 108 795,83 € |
| Année 12 | 61 389,56 € | 40 531,84 € | 1 047 406,27 € |
| Année 13 | 63 731,65 € | 38 189,75 € | 983 674,62 € |
| Année 14 | 66 163,09 € | 35 758,31 € | 917 511,53 € |
| Année 15 | 68 687,32 € | 33 234,08 € | 848 824,21 € |
| Année 16 | 71 307,81 € | 30 613,59 € | 777 516,40 € |
| Année 17 | 74 028,29 € | 27 893,11 € | 703 488,11 € |
| Année 18 | 76 852,59 € | 25 068,81 € | 626 635,52 € |
| Année 19 | 79 784,60 € | 22 136,80 € | 546 850,92 € |
| Année 20 | 82 828,47 € | 19 092,93 € | 464 022,45 € |
| Année 21 | 85 988,50 € | 15 932,90 € | 378 033,95 € |
| Année 22 | 89 269,06 € | 12 652,34 € | 288 764,89 € |
| Année 23 | 92 674,79 € | 9 246,61 € | 196 090,10 € |
| Année 24 | 96 210,46 € | 5 710,94 € | 99 879,64 € |
| Année 25 | 99 879,64 € | 2 040,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 652 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 300 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.