Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 602 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 236,38 € | 8 236,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 959 € / mois | 23 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 160 € | 1 730 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 050 € | 1 642 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 602 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 602 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 434,76 € | 59 401,80 € | 1 562 565,24 € |
| Année 2 | 40 939,23 € | 57 897,33 € | 1 521 626,01 € |
| Année 3 | 42 501,15 € | 56 335,41 € | 1 479 124,86 € |
| Année 4 | 44 122,60 € | 54 713,96 € | 1 435 002,26 € |
| Année 5 | 45 805,94 € | 53 030,62 € | 1 389 196,32 € |
| Année 6 | 47 553,48 € | 51 283,08 € | 1 341 642,84 € |
| Année 7 | 49 367,73 € | 49 468,83 € | 1 292 275,11 € |
| Année 8 | 51 251,18 € | 47 585,38 € | 1 241 023,93 € |
| Année 9 | 53 206,46 € | 45 630,10 € | 1 187 817,47 € |
| Année 10 | 55 236,36 € | 43 600,20 € | 1 132 581,11 € |
| Année 11 | 57 343,69 € | 41 492,87 € | 1 075 237,42 € |
| Année 12 | 59 531,43 € | 39 305,13 € | 1 015 705,99 € |
| Année 13 | 61 802,64 € | 37 033,92 € | 953 903,35 € |
| Année 14 | 64 160,48 € | 34 676,08 € | 889 742,87 € |
| Année 15 | 66 608,28 € | 32 228,28 € | 823 134,59 € |
| Année 16 | 69 149,47 € | 29 687,09 € | 753 985,12 € |
| Année 17 | 71 787,64 € | 27 048,92 € | 682 197,48 € |
| Année 18 | 74 526,42 € | 24 310,14 € | 607 671,06 € |
| Année 19 | 77 369,71 € | 21 466,85 € | 530 301,35 € |
| Année 20 | 80 321,44 € | 18 515,12 € | 449 979,91 € |
| Année 21 | 83 385,81 € | 15 450,75 € | 366 594,10 € |
| Année 22 | 86 567,08 € | 12 269,48 € | 280 027,02 € |
| Année 23 | 89 869,74 € | 8 966,82 € | 190 157,28 € |
| Année 24 | 93 298,39 € | 5 538,17 € | 96 858,89 € |
| Année 25 | 96 858,89 € | 1 978,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 602 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 533 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 050 € (2,5%).