Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 502 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 722,25 € | 7 722,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 401 € / mois | 22 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 160 € | 1 622 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 550 € | 1 539 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 502 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 502 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 973,18 € | 55 693,82 € | 1 465 026,82 € |
| Année 2 | 38 383,76 € | 54 283,24 € | 1 426 643,06 € |
| Année 3 | 39 848,15 € | 52 818,85 € | 1 386 794,91 € |
| Année 4 | 41 368,41 € | 51 298,59 € | 1 345 426,50 € |
| Année 5 | 42 946,65 € | 49 720,35 € | 1 302 479,85 € |
| Année 6 | 44 585,13 € | 48 081,87 € | 1 257 894,72 € |
| Année 7 | 46 286,11 € | 46 380,89 € | 1 211 608,61 € |
| Année 8 | 48 051,99 € | 44 615,01 € | 1 163 556,62 € |
| Année 9 | 49 885,22 € | 42 781,78 € | 1 113 671,40 € |
| Année 10 | 51 788,42 € | 40 878,58 € | 1 061 882,98 € |
| Année 11 | 53 764,22 € | 38 902,78 € | 1 008 118,76 € |
| Année 12 | 55 815,39 € | 36 851,61 € | 952 303,37 € |
| Année 13 | 57 944,82 € | 34 722,18 € | 894 358,55 € |
| Année 14 | 60 155,48 € | 32 511,52 € | 834 203,07 € |
| Année 15 | 62 450,51 € | 30 216,49 € | 771 752,56 € |
| Année 16 | 64 833,08 € | 27 833,92 € | 706 919,48 € |
| Année 17 | 67 306,53 € | 25 360,47 € | 639 612,95 € |
| Année 18 | 69 874,37 € | 22 792,63 € | 569 738,58 € |
| Année 19 | 72 540,17 € | 20 126,83 € | 497 198,41 € |
| Année 20 | 75 307,64 € | 17 359,36 € | 421 890,77 € |
| Année 21 | 78 180,77 € | 14 486,23 € | 343 710,00 € |
| Année 22 | 81 163,45 € | 11 503,55 € | 262 546,55 € |
| Année 23 | 84 259,94 € | 8 407,06 € | 178 286,61 € |
| Année 24 | 87 474,56 € | 5 192,44 € | 90 812,05 € |
| Année 25 | 90 812,05 € | 1 855,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 502 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 024 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.