Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 452 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 465,19 € | 7 465,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 622 € / mois | 21 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 160 € | 1 568 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 300 € | 1 488 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 452 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 452 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 742,46 € | 53 839,82 € | 1 416 257,54 € |
| Année 2 | 37 106,07 € | 52 476,21 € | 1 379 151,47 € |
| Année 3 | 38 521,71 € | 51 060,57 € | 1 340 629,76 € |
| Année 4 | 39 991,37 € | 49 590,91 € | 1 300 638,39 € |
| Année 5 | 41 517,09 € | 48 065,19 € | 1 259 121,30 € |
| Année 6 | 43 101,03 € | 46 481,25 € | 1 216 020,27 € |
| Année 7 | 44 745,39 € | 44 836,89 € | 1 171 274,88 € |
| Année 8 | 46 452,48 € | 43 129,80 € | 1 124 822,40 € |
| Année 9 | 48 224,71 € | 41 357,57 € | 1 076 597,69 € |
| Année 10 | 50 064,53 € | 39 517,75 € | 1 026 533,16 € |
| Année 11 | 51 974,56 € | 37 607,72 € | 974 558,60 € |
| Année 12 | 53 957,46 € | 35 624,82 € | 920 601,14 € |
| Année 13 | 56 015,99 € | 33 566,29 € | 864 585,15 € |
| Année 14 | 58 153,10 € | 31 429,18 € | 806 432,05 € |
| Année 15 | 60 371,70 € | 29 210,58 € | 746 060,35 € |
| Année 16 | 62 674,96 € | 26 907,32 € | 683 385,39 € |
| Année 17 | 65 066,08 € | 24 516,20 € | 618 319,31 € |
| Année 18 | 67 548,47 € | 22 033,81 € | 550 770,84 € |
| Année 19 | 70 125,52 € | 19 456,76 € | 480 645,32 € |
| Année 20 | 72 800,87 € | 16 781,41 € | 407 844,45 € |
| Année 21 | 75 578,34 € | 14 003,94 € | 332 266,11 € |
| Année 22 | 78 461,76 € | 11 120,52 € | 253 804,35 € |
| Année 23 | 81 455,17 € | 8 127,11 € | 172 349,18 € |
| Année 24 | 84 562,79 € | 5 019,49 € | 87 786,39 € |
| Année 25 | 87 786,39 € | 1 793,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 452 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 145 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 424 € pour cette enveloppe de financement.