Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 452 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 100,53 € | 7 100,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 517 € / mois | 20 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 160 € | 1 568 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 300 € | 1 488 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 452 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 452 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 694,12 € | 60 512,24 € | 1 427 305,88 € |
| Année 2 | 25 751,47 € | 59 454,89 € | 1 401 554,41 € |
| Année 3 | 26 854,10 € | 58 352,26 € | 1 374 700,31 € |
| Année 4 | 28 003,93 € | 57 202,43 € | 1 346 696,38 € |
| Année 5 | 29 203,01 € | 56 003,35 € | 1 317 493,37 € |
| Année 6 | 30 453,43 € | 54 752,93 € | 1 287 039,94 € |
| Année 7 | 31 757,37 € | 53 448,99 € | 1 255 282,57 € |
| Année 8 | 33 117,17 € | 52 089,19 € | 1 222 165,40 € |
| Année 9 | 34 535,19 € | 50 671,17 € | 1 187 630,21 € |
| Année 10 | 36 013,91 € | 49 192,45 € | 1 151 616,30 € |
| Année 11 | 37 555,96 € | 47 650,40 € | 1 114 060,34 € |
| Année 12 | 39 164,03 € | 46 042,33 € | 1 074 896,31 € |
| Année 13 | 40 840,96 € | 44 365,40 € | 1 034 055,35 € |
| Année 14 | 42 589,70 € | 42 616,66 € | 991 465,65 € |
| Année 15 | 44 413,28 € | 40 793,08 € | 947 052,37 € |
| Année 16 | 46 314,98 € | 38 891,38 € | 900 737,39 € |
| Année 17 | 48 298,08 € | 36 908,28 € | 852 439,31 € |
| Année 18 | 50 366,11 € | 34 840,25 € | 802 073,20 € |
| Année 19 | 52 522,70 € | 32 683,66 € | 749 550,50 € |
| Année 20 | 54 771,60 € | 30 434,76 € | 694 778,90 € |
| Année 21 | 57 116,81 € | 28 089,55 € | 637 662,09 € |
| Année 22 | 59 562,43 € | 25 643,93 € | 578 099,66 € |
| Année 23 | 62 112,81 € | 23 093,55 € | 515 986,85 € |
| Année 24 | 64 772,33 € | 20 434,03 € | 451 214,52 € |
| Année 25 | 67 545,77 € | 17 660,59 € | 383 668,75 € |
| Année 26 | 70 437,93 € | 14 768,43 € | 313 230,82 € |
| Année 27 | 73 453,94 € | 11 752,42 € | 239 776,88 € |
| Année 28 | 76 599,10 € | 8 607,26 € | 163 177,78 € |
| Année 29 | 79 878,94 € | 5 327,42 € | 83 298,84 € |
| Année 30 | 83 298,84 € | 1 907,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 452 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 287 €.